El cofirmante adecuado puede permitirle comprar una casa más grande.
Si alguien está en mejor forma financiera que usted, entonces eso funciona. genial. Con el crédito y los ingresos de su cosignatario respaldando, usted puede convertirse en una perspectiva mucho mejor para un buen trato por parte de su prestamista. Eso incluye no solo una mejor tasa de interés sino una hipoteca más grande, ya que un cosignatario puede brindarle una mejor relación deuda / ingreso.
DTI
La relación deuda-ingreso se usa para determinar qué tan grande es la vivienda pago: hipoteca, propietario e hipoteca, impuestos a la propiedad, puede pagar cada mes. La regla general es que su pago no debe ser más del 28 por ciento de sus ingresos mensuales antes de impuestos. Su pago más las facturas de la tarjeta de crédito, los préstamos estudiantiles y otros pagos mensuales de la deuda no deben superar el 36 por ciento. Con un préstamo asegurado por la FHA, esos dos DTI pueden llegar al 29 por ciento y al 41 por ciento, respectivamente.
Ingresos de Cosigner
Si tiene un cosignatario de un préstamo de la FHA, ya no es solo su ingreso el que determina Proporción DTI, pero su ingreso más el del cosignatario. Si su ingreso bruto es, digamos, $ 5,000 por mes, el 29 por ciento de sus ingresos es de $ 1,450. Calificaría para una hipoteca con pagos de ese monto o menos. Con un cosignatario que aporta $ 10,000 al mes, es posible que califique para la hipoteca con pagos de $ 4,350. Los prestamistas de hipotecas convencionales, sin embargo, pueden negarse a considerar los ingresos del cosignatario, o pueden considerar solo el 50 por ciento de la misma.
Deuda de cosignatario
Ningún prestamista, independientemente del tipo de hipoteca, se limita al ingreso del cosignatario a tí. Si desea que su fiador le entregue una hipoteca más grande, debe someterse a una revisión de DTI como usted. Si su ingreso de $ 10,000 por mes viene con, digamos, $ 5,000 en pagos de deuda, equivalentes a un 50% DTI, no lo ayudará a calificar para un pago hipotecario más grande. Para hipotecas convencionales, el prestamista considera solo el 50% de los ingresos del cosignatario pero el 100% de su deuda, reduciendo aún más la posible ayuda.
Detente y piense
Incluso con la ayuda de un cosignatario si califica para un pago de $ 4,350 con un ingreso bruto de $ 5,000 al mes, no sería una buena idea firmar esa hipoteca. Lo que le quede después del pago de su vivienda debe cubrir los gastos de subsistencia, los ingresos de inversión y cualquier diversión que pretenda tener. Si va a tener problemas para realizar los pagos, considere buscar una casa más pequeña. Es cierto que su cosignatario es responsable de pagar las facturas si no puede hacerlo, pero si se preocupa por su relación con su cofirmante, no se los va a descargar.
