Las cuentas de jubilación individuales de Roth le permiten ahorrar dinero después de impuestos, de modo que, cuando sea rico y esté jubilado, podrá obtener su dinero libre de impuestos. Con una cuenta IRA tradicional, obtiene una deducción por sus contribuciones, pero todos sus retiros cuentan como ingresos sujetos a impuestos. Hay algunos límites para los ahorros de Roth y no todos son elegibles para aprovecharlos.
Límites anuales
No puede ahorrar más en una cuenta IRA Roth cada año que el límite anual. A partir de 2013, el IRS limita su contribución a la menor de $ 5,500 o su compensación para el año. La compensación cuenta como ingreso devengado, al igual que un cheque de pago, una pensión alimenticia imponible o sus ganancias de trabajo por cuenta propia. Por ejemplo, no puede contribuir si no trabajó durante el año y se las arreglaba con ingresos de inversiones o donaciones.
Ahorros para los cónyuges
Los límites de contribución son separados para cada persona, incluso si está casado. Por ejemplo, en 2013, cada uno puede depositar hasta $ 5,500 por un total de $ 11,000, asumiendo que ambos son elegibles. Además, si está casado y presenta una declaración conjunta, puede compartir la compensación con su cónyuge. Por lo tanto, puede usar una IRA incluso si no es el sostén de la familia. Pero, si está casado y presenta una declaración por separado, no puede aprovechar esta excepción.
Crecimiento cubierto de impuestos
No recibirá una deducción de impuestos por las contribuciones Roth, por lo que no ahorrará dinero allí. Pero, una vez que el dinero está allí, crece libre de impuestos; no tiene que reducir sus ganancias para pagar sus impuestos. Durante algunas décadas, esto podría ahorrarle decenas de miles de dólares. Por ejemplo, si invierte $ 5,500 cuando es 30, promedie un porcentaje de 7 por año y pague 25 en impuestos, con una cuenta sujeta a impuestos, terminará con $ 32,971 cuando sea 65. Pero, si pone ese dinero en un Roth con protección fiscal, obtendrá $ 58,721.
Retiros libres de impuestos
Quizás la mejor parte del Roth es que no tiene que darle al Tío Sam un centavo de cualquier retiro calificado, incluidas sus ganancias. No podrá hacerlo hasta que esté 59 1 / 2, permanezca deshabilitado permanentemente o pague una primera vivienda. El Roth también tiene que tener al menos cinco años de edad. Los ahorros dependen de su tasa de impuestos en la jubilación: cuanto mayor sea, mayor será el ahorro.
