Puede elegir, literalmente, entre decenas de miles de fondos mutuos para comprar.
Los fondos mutuos permiten a los inversionistas acceder a carteras diversificadas administradas por administradores de fondos profesionales. Algunos fondos, conocidos como fondos de "carga", requieren que los inversionistas paguen un cargo de venta para comprar el fondo. Al comprar un fondo de carga, puede comprar acciones A, acciones B o acciones C, cada una de las cuales tiene una estructura de comisiones y un nivel de gastos anual diferentes. Como solo puede comprar un tipo de clase de acciones, tendrá que elegir cuál es la más ventajosa para usted.
Acciones Clase A
Si elige comprar acciones de Clase A, tendrá que pagar un cargo por ventas por adelantado. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera limita el tamaño del cargo a un máximo de 8.5 por ciento, aunque la mayoría de las compañías de fondos solo cobran alrededor del 5.75 por ciento de las acciones. Dado que el cargo de venta se retira directamente del dinero que invierte, una menor cantidad de su dinero se invierte inmediatamente en una acción A que en una acción B o C.
Acciones de Clase B
Las acciones Clase B no cobran una comisión por ventas por adelantado, sino que vienen con un cargo por ventas de servicios de fondo conocido como "cargo por ventas diferidas contingentes" o CDSC. Por lo general, tendrá que pagar un CDSC si vende sus acciones B dentro de los seis años posteriores a la compra. El tamaño del CDSC por lo general disminuye cada año que tiene el fondo. Por ejemplo, si vende una acción B en el primer año después de comprarla, el CDSC puede ser 6 por ciento, disminuyendo a 5 por ciento en el segundo año, 4 por ciento en el tercer año, y así sucesivamente hasta cero después del sexto año.
Acciones de Clase C
Las acciones Clase C, a veces denominadas fondos de "carga de nivel", no cobran una tarifa por adelantado o un CDSC. Más bien, las acciones C normalmente tienen una comisión de reembolso del porcentaje de 1 o quizás el porcentaje de 2 si las vende dentro del primer año después de la compra. Después de ese breve período de tenencia, no le costará ninguna comisión vender sus acciones en C. Los gastos anuales de las acciones C son generalmente más altos que las acciones A y B para ayudar a compensar la falta de un verdadero cargo de venta.
Elegir una Clase de Acciones
La mejor clase de acciones para usted podría depender de su horizonte de inversión. Si va a mantener un fondo mutuo por unos pocos años o menos, las acciones C podrían ser su opción más económica. A pesar de que los gastos anuales son más altos, puede evitar pagar un cargo por ventas tanto anticipado como diferido. Las acciones de Clase A suelen ser su mejor apuesta con compras grandes, ya que los descuentos en ventas conocidos como puntos de interrupción se inician con compras más grandes. A menudo puede comprar acciones A sin cargo de ventas en absoluto si invierte $ 1 millones o más. Las acciones B tienden a ser la clase de acciones más caras en general, ya que tienen gastos anuales más altos que las acciones A y cargos de back-end más altos que las acciones C.
