No necesita mantener la mayoría de los registros financieros para siempre.
Mantenga un hogar promedio por mucho tiempo y pronto se sentirá como si te estuvieras ahogando en el papeleo. Desde facturas de servicios públicos y estados de cuenta de tarjetas de crédito hasta talones de cheques y declaraciones de impuestos, su hogar está lleno de registros financieros importantes. Si bien es importante mantener algunos registros para verificar las deducciones de ingresos y de impuestos, no es necesario que los almacene para siempre. Puede descartar de manera segura algunos registros y mantener archivados solo los documentos más esenciales.
Estados de cuenta bancarios
Puede triturar de forma segura sus estados de cuenta bancarios después de un año, a menos que los necesite para respaldar las deducciones fiscales. Mantenga cheques cancelados o copias de cheques cancelados que verifiquen las deducciones, la compra de artículos para su hogar (para probar un reclamo de seguro), gastos comerciales y mejoras en el hogar. Periódicamente recoja estos registros y elimine los que pertenecen a los artículos que ya no posee.
Formularios fiscales
El IRS tiene tres años para auditar su declaración, pero la agencia puede impugnar una devolución hasta seis años después de la fecha de presentación. si el IRS sospecha que usted no reportó los ingresos. Conserve sus declaraciones de impuestos y toda la documentación de respaldo durante al menos siete años.
Estados de cuentas y tarjetas de crédito
Las facturas de artículos costosos en su hogar, como productos electrónicos y muebles, pueden proporcionar comprobantes si necesita presentar un reclamo de seguro o lo ayuda a probar que un artículo aún está en garantía, así que cuélguelo hasta que ya no sea dueño del artículo. Puede desechar las facturas de servicios públicos después de pagarlas, a menos que reclame una deducción por una oficina en su hogar y deduzca parte de estos gastos. En este caso, conserve las facturas con sus declaraciones de impuestos como documentos de respaldo. Triture el resumen de su tarjeta de crédito tan pronto como pague la factura, a menos que la declaración muestre compras de artículos para un negocio, facturas médicas deducidas de sus impuestos o artículos importantes para el hogar. Puede desechar de forma segura los artículos relacionados con impuestos después de siete años.
Recibos de pago
Mantenga sus talones de pago hasta que reciba su W-2 al final del año. Haga coincidir los talones con su W-2 y, si todo coincide, elimine los talones de pago. Si trabaja por cuenta propia, guarde los recibos de pago hasta que reciba un 1099 del pagador. O mantenga todas estas pruebas de ingresos con su declaración de impuestos y deseche después de siete años.
Cuentas de jubilación
Mantenga los estados de cuenta mensuales o trimestrales de sus cuentas de jubilación hasta que reciba su estado de cuenta anual al final del año. Compare las declaraciones para asegurarse de que todo esté en orden, y si lo están, triture las posiciones trimestrales y conserve el resumen de fin de año hasta que cierre la cuenta.
