Puede obtener una segunda hipoteca sobre su vivienda si tiene suficiente capital y cumple con los criterios de aprobación del prestamista.
Ser propietario de una casa conlleva mucha responsabilidad, pero también proporciona muchos beneficios. Uno de estos beneficios es la posibilidad de solicitar un préstamo contra el valor de su propiedad a través de un segundo préstamo hipotecario. Una vez que sea oficialmente propietario de la casa, tiene derecho a solicitar un segundo préstamo hipotecario. No hay un marco de tiempo definido que deba esperar para pasar. Sin embargo, deberá ser aprobado para el préstamo según los criterios del prestamista. Estos incluyen el valor patrimonial de su casa y su solvencia como prestatario.
Segundas hipotecas
Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) se conocen colectivamente como segundas hipotecas. Estos préstamos se pueden sacar de su primer préstamo hipotecario existente, colocándolos en una posición subordinada o secundaria. Si no cumpliera con los pagos de su préstamo hipotecario, el prestamista de la primera hipoteca iniciaría una ejecución hipotecaria e intentaría vender la casa en una subasta. Las ganancias de la venta se pagan primero al prestamista principal, luego al prestamista de la segunda hipoteca. Debido a esto, los préstamos de segunda hipoteca generalmente tienen tasas de interés más altas que su primer préstamo hipotecario.
Valor patrimonial
En lugar de pedir prestado el dinero del banco, un préstamo de capital pide un préstamo contra el valor de capital de su casa. Si tiene poco o ningún valor de capital, probablemente no podrá obtener ningún tipo de préstamo de segunda hipoteca. La equidad naturalmente se acumula con el tiempo a medida que paga el saldo de su préstamo hipotecario. Además, los valores de propiedad tienden a aumentar con el tiempo. Por ejemplo, si su casa originalmente fue valorada en $ 200,000 y usted tomó un préstamo por $ 180,000, usted comienza con $ 20,000 en el patrimonio. Después de cinco años, ha podido pagar $ 10,000 de la hipoteca y el valor ha aumentado a $ 215,000, lo que significa que ahora tiene $ 45,000 en el patrimonio.
Proceso de solicitud
El proceso de solicitud de préstamo para un préstamo de capital es similar al proceso por el que pasó para obtener su préstamo hipotecario original. El prestamista determinará su aprobación basándose principalmente en su historial crediticio, sus ingresos y su relación deuda-ingresos. Sus ingresos deben ser suficientes para respaldar los pagos estimados del nuevo préstamo, además de la primera hipoteca y otros gastos de los que es responsable cada mes.
Evaluación
Los préstamos de segunda hipoteca también requieren una evaluación de su casa. Esta evaluación es importante porque el prestamista necesita verificar el valor de la propiedad para determinar cuánto capital tiene. Existe la posibilidad de que el tasador determine que el valor sea más bajo de lo que esperaba. Si el valor de tasación es demasiado bajo, el prestamista puede denegar su solicitud de préstamo por el monto solicitado. Usted tiene derecho a solicitar una segunda evaluación, aunque tendrá que pagarla.
