? Un empleador puede ofrecer cualquier tipo de plan de ahorro para la jubilación: un 401 (a) o un 401 (k).
El plan de jubilación 401 (k) es utilizado por muchas empresas y empleadores como un incentivo de ahorro para la jubilación para los empleados. Es posible que haya leído o escuchado muchos consejos sobre cómo administrar una cuenta del plan 401 (k). Algunos empleadores, principalmente en el campo de la educación o el gobierno, ofrecen 401 (a) tipos de planes de ahorro para la jubilación. La designación "401" indica que estos planes crecieron a partir de la misma parte del código impositivo pero, al igual que los diferentes tipos de hongos que crecen a partir del mismo registro, existen algunas diferencias significativas.
Tipos de empleadores
Una diferencia importante entre los planes 401 (k) y 401 (a) los planes son los tipos de empleadores que ofrecen los dos tipos diferentes de planes de ahorro para la jubilación. Los empleadores corporativos o privados usan los planes 401 (k) para proporcionar planes de ahorro para la jubilación con ventajas impositivas para sus empleados. El tipo de plan 401 (a) es utilizado principalmente por los empleadores del gobierno. Otra diferencia clave: los planes 401 (k) están abiertos por igual a todos los empleados de la compañía, con los mismos límites de contribución, porcentajes de coincidencia de la compañía y calendarios de adjudicación, pero los planes 401 (a) son típicamente planes diseñados a medida que solo se ofrecen a la empleados como un incentivo adicional para permanecer con la operación. Muchas instituciones educativas y organizaciones sin fines de lucro, por ejemplo, usan planes 401 (a) para financiar ahorros de jubilación para ciertos empleados. Su empleador probablemente ofrece 401 (a) o 401 (k) dependiendo de lo que sea su empleador: una corporación o una entidad gubernamental.
Fuentes de aportes
Con un plan 401 (k), un empleado puede Elija aplazar una parte de su salario en el plan para ahorrar para la jubilación. El empleado decide cuánto de su paga quiere depositar en su cuenta de jubilación. El empleador puede ofrecer un sistema de fondos de contrapartida o hacer depósitos de participación en las ganancias en las cuentas individuales de los empleados 401 (k). Con una cuenta 401 (a), los montos y niveles de contribución son establecidos por el empleador. El empleador puede hacer contribuciones y el empleador también puede requerir contribuciones de los empleados en una cuenta 401 (a). Por lo general, el empleado no puede decidir cuánto dinero entra en una cuenta de jubilación 401 (a).
Tipos de opciones de inversión
Con un plan 401 (k) patrocinado por el empleador, los empleados deben decidir cómo sus ahorros para la jubilación se invierte entre una variedad de opciones de inversión elegidas por el empleador. Con un plan 401 (a), el empleador retiene más control de los montos de ahorro y también puede retener más control de los tipos de inversiones disponibles. Un patrocinador 401 (a) tiene la capacidad de ofrecer opciones de inversión similares a un plan 401 (k), por lo que un empleado debe revisar cuidadosamente los materiales del plan ofrecidos por su empleador.
Ahorros forzados vs. Ahorros no formados
Si su empleador proporciona un plan de ahorro 401 (a), las contribuciones al plan, incluidos los aplazamientos salariales, serán obligatorias en los niveles establecidos por el empleador. Puede que no sea una opción para no participar. Con un plan 401 (k), la cantidad que contribuya es completamente su elección. Puede que no desee ahorrar para su jubilación o puede diferir la cantidad máxima de salarios posible. Con un plan 401 (a), tendrá la seguridad de un cierto nivel de ahorro para la jubilación. Con un plan 401 (k), debe asegurarse de ahorrar lo suficiente de sus ingresos en el plan para proporcionar el nivel de ahorro que necesita al momento de la jubilación.
