Para algunos inversores, las anualidades son una forma de preservar la riqueza a largo plazo sin exponerse a los riesgos de la inversión tradicional. Mientras que las anualidades fijas tradicionales le brindan un beneficio definido cada mes, las anualidades indexadas a la equidad les brindan a los inversionistas la oportunidad de proteger sus inversiones al tiempo que agregan la posibilidad de obtener rendimientos adicionales si el mercado tiene un buen desempeño.
Conceptos básicos
Cuando compra una anualidad de índice, entra en un contrato con la compañía de seguros que lo proporciona. En el fondo, por su precio de compra, recibe un beneficio mensual que está parcialmente vinculado a un índice, como el índice 500 de Standard & Poor's o el promedio industrial Dow Jones. Cuando la economía está bien y estos índices aumentan, el tamaño de su beneficio también aumenta. Debido a que esta es una anualidad y no una inversión tradicional, usted está protegido si el mercado se desploma. Su contrato le garantiza un beneficio mensual mínimo, que generalmente está bloqueado como el beneficio que recibe al principio.
Letra pequeña
La seguridad que protege su inversión contra caídas en el mercado tiene un precio. Aunque su beneficio podría aumentar junto con el índice al que está vinculado, probablemente no verá un crecimiento que coincida con el rendimiento del índice. Si bien los detalles varían entre las anualidades, es posible que reciba solo una parte del aumento en el valor del índice, o podría haber un límite anual en sus ganancias. Además, si la anualidad recibe algún dividendo en sus inversiones, no verá ninguna de esas ganancias adicionales. Además, las tasas administrativas pueden acabar con sus ganancias.
Ejemplo
Usted compra una anualidad indexada con acciones con una rentabilidad garantizada del 2 por ciento. Limita el crecimiento anual al 8 por ciento, y cobra una tarifa de 1.5 en todas las ganancias. El primer año el mercado está en auge, ganando 10 por ciento. Sus ganancias están limitadas al porcentaje de 8, y la compañía de seguros toma un recorte del porcentaje de 1.5 de sus ganancias como gastos generales. Recibe un porcentaje de 6.5 de su inversión ese año. El próximo año, el mercado cae y baja el porcentaje de 15, terminando más bajo que cuando realizó su inversión inicial. Este año, recibirá su porcentaje de retorno garantizado de 2.
Cargos de Rendición
Una anualidad no es como una inversión tradicional que le permite sacar su dinero fácilmente si su situación financiera cambia. Una anualidad es un contrato con un compromiso a largo plazo, y comprar una anualidad de índice efectivamente retiene su dinero en la inversión. Si su situación cambia, por ejemplo, si necesita dinero en efectivo para una emergencia médica, va a renunciar a una parte considerable de su inversión inicial como un cargo de rescate. Según CNN Money, los cargos por rendición pueden ser tan altos como 20 por ciento de su inversión restante.
