Llame a su acreedor, explique su situación y ofrezca una solución.
Una señal segura de que la deuda de los consumidores en los Estados Unidos es un gran problema son las numerosas empresas de liquidación de deudas que han surgido después de 2008. Las compañías legítimas negocian con sus acreedores en su nombre para reducir su deuda. El problema es que las compañías legítimas son pocas y distantes entre sí y las regulaciones han sido laxas, según la Comisión Federal de Comercio. La buena noticia es que con tanta gente en la cabeza y teniendo dificultades para pagar sus deudas, los acreedores están más dispuestos a negociar, dijo a MSN Money la experta en deuda Gerri Detweiler. En lugar de buscar automáticamente una empresa para ayudar a negociar el pago de la deuda, puede intentar hacerlo usted mismo.
Determine si su cuenta está con el acreedor original o con una agencia de cobranza. En general, si tiene 180 días de retraso en el pago de su tarjeta de crédito, el prestamista envía su cuenta a cobros, pero esto podría suceder antes. Si no está seguro, llame a su acreedor y pregunte si su cuenta todavía está con ellos.
Tenga una buena razón para llegar tarde con sus pagos. Si tiene dificultades financieras, sea honesto con su acreedor y explique el problema. La mayoría de los acreedores no tienen incentivos para negociar con usted a menos que deje de hacer los pagos.
Ofrezca una liquidación a tanto alzado que es 30 por ciento a 50 por ciento de su saldo. Si no tiene una suma global, es posible que pueda llegar a un acuerdo mediante el cual realice los pagos. Dígale a su acreedor que le pagarán el acuerdo en seis meses o menos.
Hable con el cobrador de deudas la primera vez que llame si su cuenta ha ido a colecciones. Averigüe el nombre del cobrador, la información de contacto y cuánto le dice el acreedor que debe. Este no es el momento de divulgar información personal, como dónde realiza sus transacciones bancarias, dónde trabaja o su número de Seguro Social.
Pídale al cobrador de deudas que le envíe una carta con el nombre del acreedor a quien le debe la deuda y cuánto debe. Si hay un error, dispútalo dentro de los días 30 enviando una disputa por escrito.
Ofrezca una suma global al cobrador de deudas después de recibir la carta. Diga que esta suma global es todo lo que puede pagar. Una vez que su cuenta ha ido a cobranzas, su acreedor original probablemente ya canceló la deuda y la vendió a la agencia de cobranza por mucho menos de lo que debe, lo que podría haber sido centavos por dólar. Por lo tanto, casi cualquier cantidad que ofrezca es una ganancia para el cobrador.
Obtenga una declaración escrita del cobrador de deudas antes de enviar dinero que detalla los términos de su negociación. La carta debe indicar cuánto va a pagar, que este pago resuelve su cuenta a un estado de pago total y que este cobrador de deudas no venderá la parte no pagada de su deuda a nadie más.
Conozca sus derechos conforme a la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, que lo protege de prácticas engañosas, abusivas e injustas de cobro de deudas.
Póngase en contacto con una agencia de asesoría de crédito acreditada si necesita ayuda adicional. Puede encontrar uno a través de la Fundación Nacional para la Asesoría de Crédito.
advertencias
- Cuando liquida una deuda, debe informar cualquier monto que el acreedor perdone que sea más de $ 600 en sus impuestos sobre la renta.
- Espere que su puntaje de crédito baje si liquida una deuda. Los futuros prestamistas que vean "resuelto por un monto inferior al monto total" u otro lenguaje similar en su informe de crédito serán más reacios a otorgarle crédito, o si obtiene un crédito, probablemente tendrá una tasa de interés más alta.
