Las políticas integradas y no incluidas tienen diferentes requisitos de deducible.
Las pólizas de seguro de salud incluyen gastos de bolsillo o deducibles en sus términos. Los deducibles representan los cargos de atención médica que debe pagar el asegurado antes de que la compañía de seguros asuma el pago de sus gastos médicos. Una póliza con un deducible por cada persona cubierta ofrece un seguro de salud integrado. Uno con un único deducible combinado para todas las personas cubiertas es una póliza de seguro de salud no incrustada.
Políticas integradas
Las pólizas de seguro médico integradas, populares entre las organizaciones de proveedores preferidos, se ofrecen como un plan individual o familiar. Los planes familiares tienen dos niveles anuales deducibles: individual y familiar. De acuerdo con el corredor de seguros HealthPlanOne, la cantidad deducible familiar a menudo equivale a dos o tres veces el deducible individual. Un deducible individual de $ 1,200 equivaldrá a un deducible familiar de $ 2,400, por ejemplo. Los beneficios entran en juego para un miembro de la familia cuando alcanza su deducible individual y para toda la familia cuando al menos dos miembros lo hacen. Las primas mensuales para las políticas integradas tienden a aumentar para adaptarse a las opciones de deducibles más bajos.
Políticas no integradas
Una póliza no incluida tiene un deducible por familia por año. En 2011, esto promedió $ 3,666, según la Kaiser Family Foundation. No comienzan los beneficios para ninguna persona cubierta hasta que un miembro o una combinación de varios miembros satisfaga este deducible. El deducible puede aplicarse a medicamentos con receta y a todos los beneficios cubiertos, como visitas a especialistas, procedimientos quirúrgicos, exámenes y análisis de laboratorio. El nivel de deducible más alto de la póliza no incluida conlleva una prima de póliza más baja que las pólizas integradas.
Más allá de los deducibles
Los costos de su cuidado de salud asegurado no están limitados a primas y deducibles. Ambas compañías de seguros de salud integradas y no integradas requieren que los propietarios de las pólizas paguen un porcentaje de los servicios cubiertos después de alcanzar el deducible. Este porcentaje, conocido como coseguro, se lee como una relación: 70/30 o 80/20. Con un acuerdo de coseguro 70/30, el titular de la póliza paga el 30 por ciento de la factura. Algunas políticas integradas también requieren un copago: un pago fijo por cada receta, visita al consultorio o examen.
Controlling Costs
Las personas con un plan de salud con deducible alto pueden financiar gastos de su bolsillo con contribuciones libres de impuestos a través de un plan de ahorro de salud. Los límites de contribución para el 2012 totalizan $ 3,050 por individuo o $ 6,150 por familia según lo establecido por el Servicio de Impuestos Internos. Otras ventajas incluyen ganar intereses en la cuenta y la capacidad de renovar cualquier saldo para costos futuros de atención médica. El experto en seguros de salud del consumidor, Michael Mahoney, señala que la programación de procedimientos conocidos cuando comienza el año del plan lo ayudará a maximizar los beneficios durante todo el año. Una vez que alcanza el deducible, Mahoney recomienda "ingresar" tantas visitas, exámenes y exámenes como sea posible antes de que termine la cobertura.
