¿Usar tu cuenta de margen daña tu crédito?
Una cuenta de margen le proporciona una forma de pedir dinero prestado contra el valor de las inversiones en su cartera. Como la mayoría de los préstamos requieren algún tipo de aprobación crediticia, es natural pensar que usar una cuenta de margen puede tener un efecto en su crédito. Sin embargo, en la mayoría de los casos, esto no es cierto. Una cuenta de margen solo afecta su crédito si su garantía, en la forma de sus inversiones, se desvanece y usted no puede pagar su préstamo.
Tip
El uso de su cuenta de margen no afectará su crédito a menos que sus inversiones se dispersen y usted no pueda pagar su préstamo.
Cuentas de margen y crédito
En cierto sentido, una cuenta de margen es más como un préstamo garantizado que un préstamo tradicional. Las empresas no solo le darán dinero y esperamos que lo devuelvan. Para pedir dinero prestado de una cuenta de margen, primero debe depositar una cantidad mayor a la que pretende prestar. Si no puede pagar el préstamo, los activos en su cuenta pueden cubrirlo por usted. Ya que tiene activos en cuenta, una empresa no reportará su cuenta de margen a las agencias de informes de crédito. Los préstamos de margen, por lo tanto, no aparecen como cuentas abiertas en su informe de crédito.
Entendiendo los requisitos de margen
Una de las formas en que las empresas reducen su riesgo al emitir cuentas de margen es mediante el uso de los requisitos de margen. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera ayuda al regular los estándares mínimos de cuánto valor positivo debe mantener un cliente en su cuenta de margen. Por ejemplo, cuando abre una cuenta de margen, debe mantener un "margen" de equidad porcentual de 50 en su cuenta; de ahí el término "cuenta de margen".
Tener un porcentaje de 50 significa que si desea pedir prestado $ 5,000, debe tener al menos $ 10,000 en valor en su cuenta. A medida que pasa el tiempo, debe mantener un mínimo de 25 en su cuenta en todo momento, conocido como "margen de mantenimiento". Algunas empresas requieren un nivel aún mayor de margen de mantenimiento.
La llamada de margen
Si sus inversiones caen en valor, el patrimonio neto positivo de su cuenta también disminuye. El peligro de una cuenta de margen es que el patrimonio positivo de su cuenta caerá por debajo del valor de margen de mantenimiento establecido por FINRA o su empresa. En este caso, se le emitirá una llamada de margen.
Una llamada de margen requiere que usted deposite dinero o valores adicionales en su cuenta inmediatamente. Si no lo hace, la empresa puede vender su garantía para pagar el préstamo, un proceso conocido como liquidación. Una llamada de margen no afectará su crédito porque finalmente terminará haciendo un pago oportuno, ya sea a través del depósito de dinero o la liquidación.
Su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito consta de cinco componentes, la mayoría de los cuales una cuenta de margen no afecta en absoluto. Dado que una cuenta de margen no se reporta a las agencias de crédito, no afecta a cuatro de los cinco componentes de su puntaje de crédito, a saber, el monto adeudado, la duración del historial de crédito, el nuevo crédito y el tipo de crédito utilizado. Sin embargo, si el valor de su cuenta cae hasta el punto en que la liquidación no pagará su préstamo de margen, usted está personalmente en la trampa de hacerlo. La falta de reembolso de su préstamo con margen pendiente afectará su historial de pago de crédito, que es el componente más importante de su puntaje crediticio general.
