El matrimonio es un gran paso. Así es comprar una casa. Pero no tiene que estar casado con su novia de mucho tiempo para obtener un préstamo hipotecario con esa persona. Incluso puede solicitar un préstamo hipotecario con un amigo, hermana, hermano, padre o compañero de trabajo. Sin embargo, tenga en cuenta que cuando comparte un préstamo hipotecario con otra persona, ya sea que esa persona sea cónyuge, otro pariente o amigo, ambas personas que figuran en el préstamo son responsables de pagar la hipoteca. Y si no cumple con los pagos o los retrasa, los puntajes de crédito de todas las personas cuyos nombres figuran en el préstamo hipotecario disminuirán.
Aplicación conjunta
Es relativamente fácil compartir un préstamo hipotecario con alguien con quien no está casado. Simplemente tiene que solicitar conjuntamente con esa persona su préstamo hipotecario. Cuando las personas solicitan conjuntamente un préstamo hipotecario, estén casados o no, ambos proporcionan su información en la Solicitud de préstamo residencial uniforme. Esta aplicación requiere información básica para cada prestatario: nombre, dirección, número de Seguro Social, estimación del ingreso y deuda total. Los solicitantes también deben certificar que no se declararon en bancarrota ni perdieron una vivienda por ejecución hipotecaria en los últimos siete años. Los prestatarios inician el proceso de préstamo hipotecario enviando este formulario completo a un prestamista hipotecario.
Ingresos
Hay un beneficio obvio que viene con compartir un préstamo hipotecario: le da a las personas que solicitan la hipoteca una base de ingresos más grande. Los prestamistas observan cuidadosamente los ingresos brutos mensuales y las deudas de los prestatarios. Quieren que el pago mensual total de la hipoteca de los prestatarios, incluidos el capital, los intereses, los impuestos y el seguro, no sea igual al 28 por ciento de sus ingresos mensuales brutos. También quieren que las deudas mensuales totales de los prestatarios, desde los pagos de su nueva hipoteca hasta el mínimo que deben pagar cada mes en sus tarjetas de crédito, no sean iguales al 36 por ciento de sus ingresos mensuales brutos. Si solicita conjuntamente con alguien un préstamo hipotecario, los prestamistas considerarán el ingreso mensual bruto de cada persona cuyo nombre figura en la solicitud de préstamo. Sin embargo, tenga cuidado: los prestamistas también considerarán las deudas mensuales de todas las personas cuyo nombre figura en la solicitud de préstamo hipotecario.
Crédito
Cuando solicite conjuntamente un préstamo hipotecario, los prestamistas obtendrán el historial crediticio de cada persona cuyo nombre figura en la solicitud. Esto puede ser negativo si el amigo, familiar o compañero de trabajo con el que está solicitando tiene un puntaje de crédito bajo. Los prestamistas generalmente contarán solo el puntaje de crédito más bajo entre los co-prestatarios. Incluso si tiene un puntaje de crédito FICO alto, un puntaje de crédito bajo para su co-prestatario podría resultar en una alta tasa de interés o hacer que el prestamista rechace la solicitud.
desafíos
Solicitar un préstamo hipotecario con alguien con quien no está casado conlleva algunos riesgos. Si decide casarse, es posible que tenga que vender la casa para pagar su deuda hipotecaria. Si su co-prestatario de repente deja de hacer los pagos de la hipoteca, usted sigue siendo responsable de ellos. Si el prestamista tiene que iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria, su puntaje de crédito caerá en picado, incluso si siempre ha pagado su parte del préstamo hipotecario. Si su relación con la otra persona en su préstamo hipotecario se deteriora y ya no desea vivir juntos en la misma casa, tendrá que decidir cómo usted y el co-prestatario manejarán los pagos.
