Los costos de cierre de una refi deben ser pagados por usted.
Los costos de cierre de Refi se acumulan en su tasa de hipoteca o en su saldo si no los paga por adelantado. Estos costos cubren todo, desde tarifas de cierre hasta tarifas de registro y compensaciones para el agente de préstamos o el vendedor. Según la encuesta nacional de costos de cierre de 2012 realizada por Bankrate, la hipoteca promedio de $ 200,000 cuesta $ 3,754 en tarifas.
Pago de efectivo al cierre
Usted puede evitar tener costos de cierre incorporados en su préstamo pagándolos en efectivo al momento de cerrar. Cuando haga esto, mantendrá igual el saldo de su hipoteca mostrando el cierre con un cheque que paga los costos. Hacer esto te da el pago general más bajo, pero no tendrás dinero.
Financiamiento de costos de cierre
Financiar sus costos de cierre es uno de los métodos que puede utilizar para cerrar su préstamo con poco o ningún costo de desembolso. Si tuviera que refinanciar un préstamo de $ 200,000 y quisiera acumular $ 3,900 de los costos de cierre, obtendría un préstamo de $ 203,900. De esa manera, usted simplemente paga los costos de cierre durante la vida del préstamo. Sin embargo, recuerde que pagará intereses sobre esos cargos durante la vida del préstamo.
Tasas de interés más altas
Puede tener la opción de que se le paguen los costos de cierre, lo que le permite refinanciar una hipoteca de $ 200,000 en otra hipoteca de $ 200,000 sin sacar dinero del bolsillo. Sin embargo, cuando hace esto, el prestamista le cobra una tasa de interés más alta. Esta diferencia, denominada prima de margen de rendimiento, le otorga al oficial de préstamos el dinero para pagar sus costos de cierre, así como para poner potencialmente alguna ganancia en su bolsillo.
Hacer una elección
Si bien a la larga suele ser más barato pagar los costos por adelantado, puede que esa no sea la mejor opción para usted, especialmente si no tiene el dinero para distribuir. Por ejemplo, considere una hipoteca fija de 200,000 30 por un interés de 5 por un año. Si pagó $ 3,900 en costos de cierre de su bolsillo, el pago de su capital e intereses sería de $ 1,074. Si financió los costos de cierre y sacó una hipoteca de $ 203,900, pagaría $ 1,094.58 por mes, lo que equivale a $ 7,537 adicionales durante los años de 30. Elegir que se incorpore a su tarifa puede aumentar el interés en 5.3, lo que le dejaría con un pago mensual de $ 1,111, lo que le costaría un 13,308 adicional durante los años 30. Sin embargo, todo ese dinero sería un interés deducible de impuestos. Si vende su casa o refinancia su préstamo antes de que su préstamo sea cancelado, es posible que no termine gastando el costo adicional completo y se beneficiará de la deducción de intereses mientras tanto.
