Dos tipos de bonos de ahorro ofrecen beneficios de inversión universitaria.
Al igual que la mayoría de los estadounidenses, probablemente recibió bonos de ahorro de familiares cuando era más joven. Debido a que combinan la seguridad de una cuenta de ahorro con el potencial de ingresos con impuestos diferidos de un programa de ahorro para la universidad, siguen siendo excelentes vehículos para inversiones en educación superior. Sin embargo, el programa de bonos de ahorro ha sufrido algunos cambios importantes en los últimos años. No solo los bonos se ofrecen electrónicamente, sino que vienen en dos versiones: Serie EE y Serie I.
Valor nominal
Antes de 2005, la diferencia más grande entre los bonos de ahorro Serie EE y Serie I era la diferencia entre su valor nominal y su precio de compra. El Tesoro ofreció bonos de ahorro Serie EE a la mitad de su valor nominal, en denominaciones específicas. Al garantizar que los bonos madurarán a un valor nominal mínimo dentro de 20 años, el Tesoro aseguró a generaciones de estadounidenses que podrían usar bonos de ahorro para presupuestar los gastos de la universidad. Con el gobierno cancelando los bonos de ahorro en papel para 2011, el Tesoro ahora vende los bonos de ahorro Serie EE y Serie I al valor actual.
Intereses y potencial de ganancia: Serie I
Los inversores a menudo prefieren bonos de ahorro Serie I por su estructura de rendimiento optimizada y predecible. Dos veces al año, el Tesoro establece una tasa de interés fija para todos los bonos de la Serie I comprados durante los siguientes seis meses. Esos bonos retienen esa tasa de interés hasta la redención. Para protegerse contra la inflación, el Tesoro también agrega una tasa de interés variable vinculada al Índice de Precios al Consumidor. En raros períodos de deflación, la tasa variable se detiene en cero y nunca cae en negativo, preservando su potencial de ganancia.
Intereses y potencial de ganancia: Serie EE
El Tesoro vincula bonos de ahorro de la Serie EE con el Tesoro a cinco años enlace. Los bonos de ahorro de EE Series ofrecen a los consumidores una forma fácil de obtener el 90 por ciento de la tasa de interés de bonos T predominante en valores mucho más bajos que las inversiones institucionales típicas. Desde mayo de 1997 hasta mayo de 2005, la tasa de interés de la Serie EE se ajustó dos veces al año. Ahora que el Tesoro emite bonos de ahorro electrónicamente, un sistema contable establece el valor nominal de un nuevo bono automáticamente en el momento de la emisión. El nuevo sistema permite más flexibilidad durante los períodos de fluctuación de los tipos de interés.
Análisis de las diferencias
Ahora que el Tesoro ha racionalizado los procesos de compra y canje para los bonos de ahorro Serie EE y Serie I, solo las pequeñas diferencias separan los dos inversiones. Según los profesores de contabilidad de la Universidad Estatal de Idaho, Richard F. Boes y Mark Bezik, los bonos de ahorro Serie EE ofrecen un rendimiento anual garantizado del 3.5 por ciento en 20 años cuando se les permite madurar al valor nominal. Los bonos de la Serie I ofrecen la oportunidad de aumentar el interés más rápido que otras inversiones garantizadas durante los ciclos económicos típicos. Buscar el asesoramiento de un planificador de ahorros universitario calificado o un contable de impuestos puede ayudarlo a decidir el lugar correcto para esconder su efectivo adicional.
