En grupos grandes, el costo del seguro disminuye.
Hay algunas palabras y frases de las que no puede evitar sospechar. "Nunca lo necesitarás realmente", es bueno, y también lo es "Talla única". Desafortunadamente, ambos se pueden aplicar a su cobertura de seguro. Independientemente de si se trata de un plan grupal o una política individual, a veces lo necesitará y, a veces, el paquete básico no será suficiente. Es por eso que hay un seguro complementario.
Fundamentos del seguro de vida
El principio fundamental del seguro de vida es compartir los riesgos y los costos. Es como el grupo de la lotería de la oficina: no gastaría $ 100 en boletos para usted mismo, pero obtendrá 5 dólares por una participación en el posible pago. Con el seguro de vida, todos los miembros del grupo pagan una prima, y esas primas pagan un beneficio a los herederos cuando muere alguien en el grupo. Con planes grupales, el riesgo se extiende aún más. Las probabilidades contra todo el grupo de morir en el mismo año son astronómicas, y eso puede hacer que el costo del seguro por persona sea muy bajo.
Vida suplementaria para grupos
La mayoría de los planes grupales ofrecen un modesto beneficio por muerte como parte del paquete estándar , a veces tan poco como uno o dos años de salario. Eso no va a conseguir a sus seres queridos muy lejos, por lo que normalmente hay una opción para comprar más cobertura como un complemento al plan básico. Generalmente, agregará esa cobertura en incrementos de $ 5,000 a $ 25,000, dependiendo de cómo esté estructurada la política. Hay dos límites en su cobertura suplementaria. La mayoría de las compañías le permitirán comprar un determinado monto en dólares, a menudo $ 250,000, sin suscripción médica. El segundo límite es un límite máximo en la cobertura total disponible, a menudo $ 500,000.
Vida suplementaria para pólizas personales
Con sus propias pólizas de seguro de vida, la situación es diferente. Después de todo, usted compró la póliza específicamente para satisfacer sus necesidades, por lo que la cobertura suplementaria puede parecer innecesaria a primera vista. Eso sería verdad, si la vida fuera más predecible. En el mundo real, sus necesidades cambiarán con el tiempo. Es por eso que la mayoría de las políticas pueden agregar cobertura suplementaria en forma de cláusulas de seguro de término. Estos pueden ser por un período establecido, para proporcionar cobertura adicional hasta que los niños vayan a la universidad o su préstamo estudiantil se pague. También pueden establecerse para que aumenten o disminuyan con el tiempo, para compensar el aumento de los costos o el saldo del préstamo.
AD & D suplementario
Muchas pólizas grupales e individuales ofrecen la opción de cobertura por muerte accidental y desmembramiento, o AD & D; como un suplemento El beneficio de muerte generalmente es igual a su seguro de vida. El desmembramiento puede funcionar en un horario definido por lesión o pagar la mitad del beneficio por muerte por una pérdida y el beneficio total por dos. Primas por AD & D; son mínimos, pero también lo es la probabilidad de un pago. Para calificar, la muerte o lesión debe ser el resultado directo de un accidente. Las probabilidades de eso son relativamente bajas, entonces AD & D; es principalmente un beneficio para aquellos con lugares de trabajo o pasatiempos peligrosos.
