Calcule el patrimonio neto de su familia restando las deudas de los activos.
Los activos y la deuda son términos que muchos de nosotros asociamos con los balances de negocios, pero también se aplican a las finanzas familiares y del hogar. La comprensión de estos términos ayuda a las parejas a establecer objetivos financieros a corto y largo plazo e identificar claramente los artículos en los presupuestos personales. Mientras que los consumidores a menudo se endeudan para adquirir y acumular activos, los hogares pueden tener problemas cuando la deuda aumenta rápidamente o los activos disminuyen rápidamente. El aumento de los activos y la disminución de la deuda mejora el patrimonio neto de una familia.
Bienes
Para fines de planificación financiera de los hogares, los activos tienen un valor significativo en el mercado abierto. Dinero en efectivo, bienes raíces, inversiones, vehículos, pólizas de seguro con valores en efectivo, arte y joyería se consideran activos del hogar. Los activos aumentan y disminuyen su valor en función de la demanda del mercado. Muchos hogares establecen un objetivo de acumular suficientes activos durante los años de trabajo para generar ingresos y vivir cómodamente en la jubilación. Las familias con activos pueden liquidarlos o venderlos en tiempos de crisis financiera, como la pérdida de empleos o problemas médicos a largo plazo.
Deuda
La deuda se refiere al dinero adeudado a los prestamistas. La gente usa la deuda para hacer compras actuales sin efectivo. Se comprometen a pagar el préstamo con intereses, dinero que cobra el prestamista por el privilegio de pedir prestado los fondos. Algunas deudas permiten que las personas realicen compras o inversiones que potencialmente aumentarán de valor, como inversiones en bienes raíces, educación y en el mercado de acciones y bonos. La deuda, como la deuda de la tarjeta de crédito o la deuda de los préstamos de consumo, se acumula si el dinero se toma prestado regularmente sin que se pague. A medida que aumenta la deuda, también aumentan los costos de intereses, los pagos mensuales requeridos y el tiempo requerido para pagarlos. El aumento de la deuda puede dar lugar a presupuestos familiares desbalanceados y, en casos graves, retrasar la jubilación a medida que las familias trabajan para pagar la deuda en espiral.
Valor Neto
Los activos y la deuda son componentes clave del patrimonio neto de una familia. Calcule el valor neto al totalizar sus activos y sus deudas pendientes, y luego reste las deudas de sus activos. El valor neto de las parejas jóvenes suele ser bajo y, en ocasiones, negativo, especialmente si ambos cónyuges tienen préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y un pago de hipoteca. A medida que los activos se acumulan y crecen y la deuda disminuye, su valor neto aumenta. Los bancos y las instituciones crediticias revisan el patrimonio neto de los hogares al evaluar las solicitudes de préstamos e hipotecas. Las condiciones económicas también afectan el patrimonio neto, ya que el valor de los bienes inmuebles y las inversiones fluctúan.
Consejos
Obtenga tasas de interés más bajas asegurando deuda contra activos como una vivienda, un vehículo o inversiones. Las deudas garantizadas, incluidas las hipotecas, los préstamos para automóviles y las líneas de inversión de crédito, cuestan menos que las deudas no garantizadas porque son menos riesgosas para el prestamista, que puede incautar el activo y venderlo si no realiza los pagos.
Revise el patrimonio neto de su familia a intervalos regulares, ya sea cuando se reúna con su planificador financiero o como pareja. Si no está satisfecho con el progreso en el aumento de su patrimonio neto, vuelva a revisar su deuda y las estrategias de ahorro y hábitos de gasto. Es posible que tenga que ajustar su presupuesto mensual para volver al buen camino.
