¿Cómo obtengo un préstamo con garantía hipotecaria si la casa no se completa?
El financiamiento tradicional de préstamos de capital se basa en el supuesto de que una casa es completamente habitable y no está en construcción. Los prestamistas verifican esta información realizando una evaluación a gran escala de la propiedad, por lo que si tiene una casa actualmente en construcción, no calificará para un préstamo con garantía hipotecaria convencional. Sin embargo, podría ser elegible para lo que se conoce como un préstamo de construcción. Estos préstamos son generalmente de naturaleza temporal y lo ayudan a completar su rehabilitación o adición.
Tip
Si su casa aún no tiene capital, no podrá obtener un préstamo con garantía hipotecaria. En su lugar, tendrá que buscar un préstamo de construcción o rehabilitación.
Préstamos de la historia explicada
Cuando solicita un préstamo de construcción, está literalmente "contándole una historia" a su prestamista. Esto significa que, antes de obtener financiamiento, debe explicar cuándo planea comenzar y finalizar su construcción, qué materiales y contratistas desea emplear y cómo planea administrar y mitigar los gastos y retrasos inesperados. Por lo tanto, un "préstamo de historia" es exactamente eso: un préstamo otorgado a un prestatario en función de la autoridad de su historia.
Los prestamistas de préstamos para la construcción no están en el negocio de otorgar préstamos hipotecarios a largo plazo o permanentes a sus clientes. En cambio, estos prestamistas están interesados en el futuro a corto plazo de su proyecto de construcción. Si necesita obtener financiamiento de un prestamista para un proyecto de vivienda, primero determine los detalles completos del trabajo que se completará, el presupuesto de los materiales y la mano de obra, y el plazo durante el cual espera completar la vivienda.
Los prestamistas correctos
Al igual que con el financiamiento tradicional de préstamos de capital, los prestamistas y las ofertas de préstamos para la construcción pueden variar considerablemente. Los bancos locales y las cooperativas de crédito, especialmente aquellos con los que ya tiene una relación bancaria establecida, probablemente recibirán una solicitud de préstamo para la construcción. Estas instituciones ofrecen tarifas y programas competitivos, pero a menudo requieren documentación exhaustiva que verifique la "historia" del proyecto de construcción. Esto puede incluir detalles pertinentes, incluyendo estimaciones del contratista, materiales de construcción y evaluación de activos.
Préstamos con garantía hipotecaria
Si bien puede obtener un préstamo de construcción para construir una nueva casa por completo, también puede obtener un préstamo de capital en una casa parcialmente terminada. Es probable que ambos tipos de préstamos requieran que usted solo pague intereses sobre el préstamo mientras la casa está en construcción, y luego ordene un pago global de la cantidad total financiada una vez que se complete la construcción. En este punto, es probable que tenga la opción de refinanciar este préstamo de construcción en un préstamo o hipoteca tradicional.
HUD 203 (k) rehabilitación
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. También ofrece préstamos de rehabilitación patrocinados por el gobierno para viviendas que necesitan reparación, renovación o rehabilitación. Usted es elegible para este programa si su hogar es una vivienda de una a cuatro familias o un condominio. Si posee una estructura independiente, debe haber sido construida al menos parcialmente en el último año. Cada solicitud de HUD 203 (k) es revisada individualmente por el oficial de préstamos que administra la solicitud, así que hable con su prestamista antes de solicitar este préstamo de capital.
