Muchas personas toman una hipoteca para hacer compras personales como automóviles.
Suena casi demasiado bueno para ser verdad. Tomar una deducción de impuestos por los intereses de su tarjeta de crédito o intereses de préstamos de automóviles. Normalmente, este tipo de deducciones se limitan a las empresas. Pero si está dispuesto a poner su casa como garantía, el IRS le permite deducir los intereses, con ciertos límites.
Resumen
Puede deducir los intereses de una hipoteca que utilice para comprar su casa. Los préstamos con garantía hipotecaria funcionan de la misma manera, pero puede usar el dinero para cualquier propósito. Puede usar el dinero para hacer una compra importante, como un automóvil, o puede usarlo para pagar los gastos universitarios. La deducción se toma como una deducción detallada en el Anexo A de su declaración de impuestos federales.
Límites
Siempre que la deuda esté respaldada por su hogar, puede deducir los intereses de hasta $ 100,000 en préstamos, o hasta $ 50,000 si está casado y presenta la declaración por separado. La deuda puede ser respaldada por su primer o segundo hogar. Sin embargo, su límite puede ser inferior a $ 100,000 si no tiene tanto capital real en su hogar. Algunos bancos pueden otorgarle una línea de crédito de capital que excede la cantidad permitida para la deducción permitida por el IRS.
Cálculo de la equidad
El IRS le permite reclamar la deducción solo por la cantidad de capital que tiene en función del valor justo de mercado actual de su hogar. Por ejemplo, si su casa tiene un valor de $ 200,000, y el saldo de su hipoteca es de $ 150,000, su patrimonio total es de $ 50,000 para los fines de reclamar la deducción. No importa cuánto pagó originalmente por la casa. Si toma un préstamo con garantía hipotecaria por $ 75,000, solo puede reclamar una deducción por los intereses en $ 50,000 del préstamo.
Consideraciones
Si bien los beneficios fiscales de los préstamos con garantía hipotecaria son atractivos, el peligro obvio es que podría perder su casa si no puede mantener sus pagos. Normalmente, tiene alguna protección contra los acreedores que vienen después de su casa si no cumple con un préstamo personal. Pero cuando haces de la casa tu garantía, estás abriendo nuevas puertas. La Junta de la Reserva Federal recomienda que los consumidores limiten los préstamos con garantía hipotecaria a compras y gastos importantes, y que eviten utilizarlos para los gastos diarios.
