Solo se requieren unos pocos pasos para transferir su bono de ahorro de la serie EE a su ahijado.
Los bonos de ahorro de EE. UU. Son inversiones seguras a largo plazo que pagan una tasa de interés modesta, en comparación con los vehículos de inversión más riesgosos. Debido a estas características, los regalos de bonos de ahorro para los niños han sido populares durante varias décadas. Si puede transferir la propiedad de sus bonos a su ahijado depende del tipo de bono.
Bonos EE vs. I
El gobierno de los Estados Unidos emite dos tipos de bonos: los bonos serie EE Patriot y los bonos I. Los bonos de la serie EE tienen una tasa de retorno fija; la tasa se establece cada mayo y noviembre para los bonos emitidos en los próximos seis meses. Los bonos son similares, pero también están indexados por inflación. Puede transferir la propiedad de un bono Serie EE a su ahijado siempre que el bono no se encuentre dentro del mes posterior al vencimiento final. Los bonos no pueden ser transferidos mientras el propietario esté vivo.
Cómo transferir
Para transferir bonos en papel, complete el formulario PD F 4000, llévelo a un funcionario bancario para que lo certifique y envíelo por correo junto con los bonos. Algunos bonos mantenidos en línea en una cuenta de Treasury Direct pueden transferirse directamente dentro de Treasury Direct, pero su ahijado necesitará una cuenta para recibir la transferencia. En algunos casos, es posible que deba completar el formulario PDF5511 para transferir bonos en Treasury Direct. Treasury Direct lo alertará cuando intente realizar la transferencia.
Cuestiones fiscales
Si transfiere la propiedad del bono, usted es responsable de informar y pagar los impuestos sobre los intereses devengados mientras era dueño del bono. Su ahijado será responsable de los impuestos sobre los intereses ganados mientras ella sea propietaria. Los bonos de ahorro de los EE. UU. Están exentos de los impuestos estatales y locales, por lo que los propietarios solo son responsables de los impuestos federales.
Alternativas
También puede considerar hacer de su ahijado un co-propietario del vínculo con usted. Puedes hacer esto con los bonos de la Serie EE o I Agregar un copropietario también evita el problema de la declaración de impuestos. Si un propietario muere, el copropietario se convierte de inmediato en propietario único. Para bonos en papel, un copropietario tiene todos los derechos para canjear el bono sin el consentimiento del otro. Para los bonos comprados en línea, el propietario principal debe autorizar al propietario secundario a realizar transacciones. Para agregar un copropietario, siga el mismo procedimiento que para transferir la fianza.
