Los prestamistas querrán saber la fuente de esos Benjamins que depositó recientemente.
Cuando solicita un préstamo hipotecario, su prestamista echará un vistazo cuidadoso a sus finanzas. Esto incluye estudiar cómo su ingreso bruto mensual se compara con sus obligaciones de deuda mensuales. Incluye ejecutar su crédito para determinar qué tan bien ha administrado su dinero en el pasado. E incluye el seguimiento de los grandes depósitos que haya realizado recientemente en su cuenta bancaria. Si depositó $ 5,000 en su cuenta bancaria tres días antes de solicitar un préstamo hipotecario, su prestamista querrá saber por qué de repente está lleno de efectivo.
Por qué los prestamistas se preocupan por los grandes depósitos
Los prestamistas hipotecarios quieren prestar dinero a los prestatarios con mayor probabilidad de pagar sus hipotecas a tiempo. Eso generalmente significa prestatarios que reciben un flujo confiable de ingresos cada mes. Cuando los prestamistas ven que usted ha depositado una gran suma de dinero en su cuenta antes de solicitar un préstamo, sospechan que normalmente no tiene suficiente dinero en su cuenta para manejar los pagos que vienen con el préstamo hipotecario que está buscando. Si la mayoría de sus ahorros se depositaron en su cuenta bancaria días antes de solicitar un préstamo hipotecario, su prestamista se preguntará si está recibiendo un préstamo de emergencia de alguien para que parezca que sus finanzas son más fuertes de lo que son.
The Paper Trail
Cuando los prestamistas ven un gran depósito, típicamente más grande que $ 1,000, querrán ver documentación que rastree sus orígenes. Si vendió un segundo automóvil que ya no necesita por $ 5,000 y luego lo depositó en su cuenta de ahorros, deberá presentar un recibo de esa venta. Los prestamistas no pondrán tanto peso en esa inyección de efectivo por única vez al determinar qué tan grande de una hipoteca puede pagar. En cambio, los prestamistas se enfocan en los flujos de ingresos que ingresan a su hogar cada mes cuando deciden si puede pagar un pago hipotecario específico. Esto tiene sentido; no podrá vender un automóvil todos los meses para poder pagar la factura de su hipoteca.
Dinero sazonado
Sin embargo, no tendrá que justificar grandes depósitos que estén sazonados. El dinero sazonado cuando se trata de préstamos hipotecarios se refiere a dólares que han estado en su cuenta bancaria durante al menos dos o tres meses. Cuando solicita una hipoteca, su prestamista le pedirá que proporcione copias de los estados de cuenta de ahorros y cuentas corrientes de los últimos dos a tres meses. Si realizó su gran depósito hace más de dos o tres meses, obviamente su prestamista no verá un registro de esta infusión de efectivo y, por lo tanto, no le pedirá que envíe un documento para rastrear su origen.
Lo que los prestamistas quieren De usted
Lo que los prestamistas realmente quieren ver de sus prestatarios no es una afluencia repentina de efectivo en sus cuentas. Quieren trabajar con prestatarios cuyas obligaciones de deuda mensuales totales, incluida la nueva hipoteca, no sumarán más del 36 por ciento del ingreso bruto mensual que reciben cada mes. Los prestamistas consideran que estos son prestatarios estables. Si ven grandes depósitos, pueden preocuparse de que los prestatarios se estén excediendo con préstamos de amigos o familiares que tendrán que devolver.
