Un contrato de anualidad fijo puede incluir multas.
Una relación de gastos es uno de los muchos cargos que podría tener que pagar al comprar ciertos tipos de inversiones, como las anualidades. No es un gasto de bolsillo, sino una tarifa que se deduce de las ganancias de su cuenta. Las anualidades fijas no tienen una relación de gastos, pero eso no significa que estos productos no tengan costo.
Índice de gastos
Usted paga un índice de gastos cuando compra acciones en una cartera de inversiones administrada profesionalmente, como un fondo mutuo. Un administrador de fondos tiene que tomar decisiones de inversión en nombre del fondo y parte de esta tarifa cubre los salarios del administrador. El resto de la tarifa se utiliza para cubrir los costos, como la impresión de estados de cuenta trimestrales y otros costos operativos básicos. Cuando compra una anualidad variable, sus fondos se invierten en una variedad de fondos mutuos. El índice de gastos de la anualidad se compone de las tarifas asociadas con los fondos subyacentes.
Anualidad fija
Cuando compra una anualidad fija, básicamente le presta a una compañía de seguros una suma de dinero por un período de tiempo determinado. La compañía de seguros deposita su efectivo en una cuenta que genera intereses y usted recibe intereses hasta que el contrato llegue a su vencimiento. Las anualidades fijas no se administran de manera activa, ya que no están involucradas acciones, bonos o participaciones de fondos mutuos. Su contrato de anualidad incluye la tasa de interés, por lo que no es necesario que la compañía de seguros le envíe los estados de cuenta trimestrales. Esto significa que no hay necesidad de una relación de gastos.
Penas de rendición
Las anualidades fijas no siempre son gratuitas. Por lo general, los contratos de anualidades incluyen comisiones de rescate que debe pagar si cobra su contrato antes de su vencimiento. Los contratos de anualidades generalmente duran al menos cinco años y usted podría perder parte o la totalidad de su interés si entrega el contrato prematuramente. Normalmente, usted recupera su inversión inicial, pero algunas firmas ofrecen las tasas más altas en anualidades que no tienen una garantía de devolución de dinero. Las tarifas varían entre las compañías de seguros, pero usted podría terminar con menos de lo que comenzó si compra uno de estos contratos y termina cobrándolo antes de lo esperado. También tiene que pagar una multa fiscal porcentual de 10 y un impuesto a la renta ordinario sobre sus ganancias si cobra en la cuenta antes de que sea 59 1 / 2.
Mirada libre
Si compra una anualidad y luego se da cuenta de que necesita su dinero en efectivo antes de lo esperado, es posible que pueda evitar tanto los cargos por rescate como el índice de gastos si su contrato tiene una provisión gratuita. En muchos estados, incluidas las de Texas y Florida, las compañías de rentas vitalicias no pueden cobrar ninguna tarifa hasta que haya transcurrido un período de tiempo libre entre 10 y 30. Este período comienza el día en que usted firma el contrato y obtiene su reembolso del dinero sin penalización en cualquier momento antes de que finalice el contrato.
