Lo único que un prestamista hipotecario más quiere saber de usted es si va a pagar el préstamo. Eso es cierto cuando se aplica para refinanciar, tal como era cuando sacó el préstamo original. Por lo tanto, puede esperar pasar por la mayor parte del mismo papeleo, ya que el prestamista tendrá muchas de las mismas preguntas.
Ingresos
El prestamista, naturalmente, quiere saber cuánto dinero gana, por lo que debe proporcionar mucha documentación. Recopile los formularios W-2 y las declaraciones de impuestos de los últimos dos años y pague los recibos de los últimos meses. Si tiene ingresos además de los salarios, propinas, Seguro Social, inversiones, ingresos por trabajo por cuenta propia, necesita la documentación que acredite esos ingresos también. Sus formularios 1099, por ejemplo, documentan los pagos de los clientes si trabaja por cuenta propia, y también registran los ingresos de inversión. Si usted y su cónyuge están solicitando la refi juntos, ambos deben presentar la documentación.
Activo y deuda
No es suficiente para mostrar al prestamista cuánto dinero está recibiendo. Su prestamista también quiere saber cuánto efectivo y otros activos tiene a la mano, y cómo son sus deudas. Incluya estados de cuenta bancarios que cubran los últimos meses (incluya estados de cuenta de todas sus cuentas) y esté preparado para explicar cualquier transferencia grande. El prestamista también quiere que usted documente cuánto debe (deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles) para que pueda calcular si puede manejar los pagos mensuales.
Evaluación
Los prestamistas siempre quieren saber que la casa vale lo suficiente como para pagar el préstamo en caso de ejecución hipotecaria. Para obtener una refi, debe pagar una tasación que muestre el valor de su vivienda. Al igual que su hipoteca original, el tasador recorre su casa, toma nota de las características y fallas y luego investiga el precio de venta reciente de casas similares. Ella usa esa información para establecer el valor de su hogar. Los prestamistas prefieren que su préstamo no sea mayor que 80 por ciento del valor total de la casa.
Racionalización
Si su hipoteca original fue asegurada por la Administración Federal de Vivienda, puede recortar una gran cantidad de documentos si solicita un refi asegurado por la FHA. Si solicita una refinanciación "simplificada" de la FHA, no tiene que verificar sus ingresos, su empleo o su crédito. El objetivo de la FHA es hacer que sea más fácil para los propietarios que enfrentan tiempos difíciles obtener una refi que reduzca sus pagos mensuales y reduzca sus gastos.
