Las leyes sobre el matrimonio y el crédito pueden ser complicadas.
El efecto de obtener una tarjeta de crédito después de casarse puede variar dependiendo de si obtiene una tarjeta conjunta o una a su nombre. Si su estado opera de acuerdo con la ley común o las leyes de propiedad comunitaria también juega un papel importante. Si usted o su cónyuge tienen un historial de crédito irregular, puede perjudicar sus posibilidades como pareja casada de obtener las mejores tasas de interés en una tarjeta de crédito.
Estados de derecho común
La mayoría de los estados operan bajo lo que se conoce como "ley común" cuando se trata de los activos y pasivos de una pareja casada. En un estado de derecho común, si obtiene una tarjeta de crédito con su propio nombre, usted es el único responsable de su reembolso. Una excepción es si usa la tarjeta para pagar las responsabilidades familiares conjuntas, como la educación para sus hijos o la comida y el refugio para toda su familia. Con las cuentas conjuntas de tarjetas de crédito, la ley es clara: ambos son responsables del reembolso del préstamo.
Estados de propiedad comunitaria
Nueve estados, junto con Puerto Rico, operan bajo las leyes de propiedad comunitaria. Si usted vive en un estado de propiedad comunitaria, cualquier deuda que incurra usted o su cónyuge después del matrimonio se considera una deuda de su patrimonio en su totalidad. Ambos son responsables de su reembolso. Si su esposo abre una tarjeta de crédito a su nombre y solo realiza cargos por su uso personal en la tarjeta, usted todavía está en el anzuelo para el reembolso del saldo. Las leyes de propiedad comunitaria se aplican en California, Nevada, Idaho, Arizona, Washington, Texas, Louisiana, Nuevo México y Wisconsin. Las parejas en Alaska pueden firmar un acuerdo para que sus deudas sean tratadas como propiedad de la comunidad, pero de lo contrario, Alaska se considera un estado de derecho común.
Historial de crédito pasado
Independientemente del estado en el que viva, la deuda de su tarjeta de crédito en la que incurrió su cónyuge antes de contraer matrimonio sigue siendo su única responsabilidad. Sin embargo, si vive en un estado de propiedad de la comunidad, cualquier deuda nueva que alguno de los dos cobra en la tarjeta después de la fecha de su boda se convierte en una responsabilidad conjunta. Si su cónyuge no cumplió con los pagos de una tarjeta de crédito antes de su matrimonio, eso no afectará su informe de crédito una vez que se case. Los informes de crédito reflejan las historias de crédito de individuos, no de parejas, incluso después del matrimonio.
Obtención de nuevo crédito
Incluso si ha tenido un buen crédito toda su vida, si su cónyuge tiene un mal crédito, puede obstaculizar su capacidad para obtener un nuevo crédito a buenos precios. Si solicita una tarjeta de crédito conjunta, su prestamista analizará ambos informes de crédito. El mal crédito de su cónyuge puede resultar en una denegación de crédito o en la emisión de una tarjeta con altas tasas de interés.
Usuario autorizado
Si tiene buen crédito, puede ayudar a su cónyuge con mal crédito al convertirlo en un usuario autorizado en una de sus líneas de tarjeta de crédito pendientes. Como usuario autorizado, la cuenta aparecerá en el informe de crédito de su cónyuge además del suyo. Un historial de devolución exitosa en esa cuenta puede ayudar a reconstruir el crédito de su cónyuge.
