Una escritura de confianza generalmente permite que el prestamista ejecute la hipoteca sin una audiencia en la corte.
En la mayoría de los estados, los prestamistas utilizan una hipoteca para asegurar su reclamación de la propiedad. En otros, como California, una escritura de confianza funciona. La escritura se otorga a un fiduciario de terceros, que la retiene hasta que usted cancele el préstamo. Si no cumple, el fideicomisario puede usar la escritura de fideicomiso para vender la casa. Algunos propietarios en riesgo de ejecución hipotecaria han encontrado formas de invalidar la escritura de confianza.
Diablos en los detalles
Los tribunales han eliminado los embargos de fideicomiso debido a errores simples. Dar la dirección legal incorrecta de la propiedad o el monto incorrecto de la deuda puede hacer que la escritura sea inaplicable. En algunos casos, el error es fácil de corregir y el tribunal dictaminará que la escritura es ejecutable. Sin embargo, en otros casos de bancarrota, los tribunales han sostenido que, debido a los errores, los derechos de los prestamistas sobre la propiedad están superados por los derechos del propietario de la quiebra.
Nombres y notarios
Cada estado tiene un procedimiento legal requerido para transferir títulos de bienes raíces. Si no se sigue el procedimiento, una escritura, hipoteca o fideicomiso no se demorará en el tribunal. En California, por ejemplo, el fideicomitente, la persona que obtiene el préstamo hipotecario, debe firmar la escritura. La firma debe ser notariada, para confirmar que es real. El registro de escrituras del condado luego registra la escritura en sus archivos, por lo que la propiedad actual se convierte en un registro público.
Dividiendo nota y escritura
Cuando un banco vende su préstamo a otro banco, la escritura de fideicomiso también se transfiere. La nota y la escritura siempre deben permanecer juntas. A principios del siglo 21st, algunos bancos comenzaron a usar sistemas de registro computarizados que asignaban la escritura a una compañía al transferir el pagaré a otra parte. Los jueces han invalidado muchos de los actos de confianza involucrados con estos sistemas. En un caso no relacionado con Carolina del Norte, el pagaré no se firmó hasta el día posterior a la firma del fideicomiso. Un tribunal dictaminó que la escritura se refería a una deuda que no existía cuando se firmó. Por lo tanto, era inaplicable.
Lucha contra la ejecución hipotecaria
Incluso si la escritura de confianza es sólida, puede impedir que el fiduciario la aplique si tiene una defensa válida contra la ejecución hipotecaria. Por lo general, un fideicomisario no tiene que acudir a la corte para ejecutar la hipoteca, pero si es militar activo, es posible que tenga derecho a una audiencia en la corte. Si el fideicomisario ejecuta una ejecución hipotecaria sin una escritura, eso no se puede hacer cumplir. Si el prestamista cometió un error importante, como no registrar los pagos de su préstamo, también podría ser una defensa válida. Tenga en cuenta que en una ejecución hipotecaria no judicial, usted debe presentar una demanda ante el tribunal para detener la ejecución hipotecaria, ya que no hay otra audiencia.
