Ahorrará miles de intereses si paga su préstamo antes de tiempo.
A menos que esté preocupado por las multas por pago anticipado, puede pagar todo lo que quiera, siempre que lo desee, contra el saldo principal de su hipoteca. Incluso si hay una multa, puede pagar hasta por debajo de la cantidad especificada sin incurrir en multas y luego acelerar su prepago tan pronto como expire el período de la multa. El pago anticipado se puede hacer como una suma global o como una suma modesta agregada a su pago mensual. Un pago único de unos pocos miles de dólares puede acelerar su préstamo muy bien, pero el enfoque disciplinado de hacer un pago mensual adicional puede reducir la vida de su préstamo, acumular capital y ahorrar miles de intereses.
Revise su acuerdo de hipoteca para conocer su tasa de porcentaje anual, la fecha de pago contractual y los términos de pago anticipado, incluidas las multas. La adición de multas por el pago anticipado es la forma en que su prestamista se asegura de que obtenga su beneficio del dinero que prestó si paga el préstamo antes de tiempo. Por lo general, se evalúa solo en los pagos anticipados realizados dentro de un número determinado de años al inicio del préstamo.
Revise el estado de su hipoteca para ver el saldo de capital restante. Esto es lo que tomó prestado, menos lo que haya pagado hasta la fecha. Si acaba de obtener su préstamo, esta será la cantidad que tomó prestada. Digamos que se encuentra al comienzo de un préstamo 30 por $ 250,000, con una tasa porcentual anual de 4, o APR, y un período de dos años en los cuales se impondrá una multa por pago anticipado del 4 por cualquier pago de capital adicional en exceso de $ 10,000. Nuestro pago mensual contractual es de $ 1,193. 54.
Decida cuánto tiempo desea eliminar su préstamo y reste esa cantidad de años de su fecha de pago contractual. Recortemos 10 años de nuestro hipotético préstamo y hagamos que sea un préstamo de 20 año.
Vaya a una calculadora de préstamos en línea, como la de Bankrate.com, y conecte el capital que aún debe, su tasa de interés y los años que quedan desde el presente hasta la fecha en que eligió pagarlo. Presione "calcular" y la calculadora le dará el pago mensual necesario para alcanzar esa fecha de pago. En nuestro ejemplo, el pago mensual revisado sería $ 1,514.95.
Reste su pago contractual del pago de aceleración para saber cuánto más pagará cada mes hacia el capital. En nuestro ejemplo: $ 1,514.95 menos $ 1,193.54 es igual a $ 321.41 adicional cada mes.
Multiplique el pago mensual de capital por el número de meses restantes en el período de tiempo en el que se le cobrará una multa por pago anticipado. Esto le da el total de capital adicional que pagaría en ese período. Nuestro ejemplo requiere un período de penalización de dos años, por lo que $ 321.41 multiplicado por 24 es igual a $ 7,713.84 por encima de nuestros pagos contractuales.
Compare el total de capital para el período de penalización con el monto máximo que puede pagar durante ese período. En nuestro ejemplo, el límite máximo es $ 10,000 - $ 2,286 más de lo que sería nuestro pago acelerado, por lo que no incurriríamos en ninguna multa. Si sus pagos anticipados son más de lo que se permite, reduzca el monto del pago mensual del principal, de modo que usted haya pagado justo por debajo de ese mínimo hasta que el período de la multa haya expirado. Como un regalo adicional para usted, ahorre el resto del dinero extra que hubiera pagado cada mes y utilícelo para realizar un pago de suma global el día después de que finalice el período de prepago.
Artículos que necesitarás
- Acuerdo Hipotecario
- Estado hipotecario
