Las hipotecas asumibles a menudo requieren grandes anticipos.
Una hipótesis hipotecaria es la capacidad de comprar una propiedad y mantener los términos originales del contrato vigentes después de asumir el control pagos. Cuando las tasas de interés son altas, encontrar una hipoteca asumible de hace años puede ahorrarle muchos miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Comprender cómo funcionan las hipotecas asumibles le ayudará a decidir si desea buscar una.
Tipos
Una hipótesis hipotecaria significa que se hará cargo de la hipoteca existente. Hay dos tipos de suposiciones hipotecarias: calificación y no calificación. Una suposición hipotecaria elegible requiere que el comprador pase por un proceso regular de solicitud de préstamo, en el cual el crédito, el historial de trabajo y los ingresos determinan si el comprador podrá o no hacerse cargo de la hipoteca existente. Si el comprador califica, el prestamista le permite mantener los términos del contrato original. Una hipoteca no calificada generalmente no requiere prueba de ingresos, una verificación de crédito o un historial laboral. El comprador simplemente se hace cargo de la hipoteca existente y el prestamista permite que la escritura se transfiera del vendedor a los compradores.
Costo
La suposición elegible a veces viene con una tarifa de 1 o 2 por ciento, pagada al prestamista en lugar de dinero que el prestamista pierde al no poder escribir un nuevo préstamo con las tasas de interés actuales, los costos de cierre y otras fuentes de ingresos. Una hipoteca que no califica generalmente requiere que el pago inicial sea igual a lo que se debe en la hipoteca en el momento de la venta y el precio de venta final. Esto le da al dueño todo el capital al cierre. En ambos tipos de supuestos, el vendedor debe pedirle al prestamista que firme una liberación de responsabilidad, lo que significa que si el comprador incumple, el contrato hipotecario no revierte al vendedor.
Pros y contras
El beneficio de una hipoteca asumible es obtener una mejor tasa de interés y bloqueo en términos de un contrato anterior. Además, si había cosas en la propiedad que en un momento pasaron la inspección, pero hoy no pasarían, elimina la necesidad de una inspección, que de lo contrario podría detener la venta. La desventaja de una hipoteca asumible es el gran requisito de pago inicial. Si un vendedor ha estado pagando en la casa durante muchos años, el pago inicial podría ser más de la mitad del valor de la propiedad.
Consideraciones
Hay varias cosas que considerar con una hipoteca asumible. Si planea vivir en la casa por varios años, el gran pago inicial puede valer la pena la inversión; Sin embargo, si planea venderlo en un par de años, es posible que no desee una hipoteca asumible. Si el mercado cambia y usted debe más de lo que puede vender, podría perder el gran pago inicial. Si no planea vivir en la casa por varios años o más, su efectivo puede ser mejor utilizado en fondos mutuos u otras inversiones.
