Usted tiene protección si su firma de corretaje falla.
Usted leyó en las noticias que su firma de corretaje está cerrando sus puertas debido a problemas financieros y todos los activos serán liquidados. ¿Eso incluye tus propias inversiones? ¿Cómo los recuperas? Afortunadamente, sus activos de inversión están cubiertos por la Corporación de Protección al Inversor de Valores (SIPC). Esta organización funciona en una capacidad similar a la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Otorga restitución a los inversores en caso de incumplimiento de una firma de corretaje. Muchas firmas de corretaje también compran seguros adicionales para proteger los activos de inversión de sus clientes.
Activos del cliente segregados
Por ley, las firmas de corretaje deben segregar sus activos de los suyos. Actúan como custodios de los instrumentos financieros que puede tener usted mismo en forma de certificados de acciones o bonos. Como cualquier otra compañía, una firma de corretaje podría necesitar un préstamo para financiar sus operaciones. Cuando eso sucede, debe usar su propio capital, no los activos del cliente, como garantía. Si la empresa tiene problemas financieros, o si no puede rendir cuentas de sus activos, el SIPC se involucra.
Cuando las empresas fallan
Digamos que la firma de corretaje con custodia de sus valores se mete en serios problemas financieros y debe cerrar sus puertas. El SIPC solicita que un fideicomisario de un tribunal federal supervise la transferencia ordenada de los activos de los clientes de la firma fallida a una firma de corretaje estable. Recibirá instrucciones y un formulario de reclamación, en cuyo momento podrá transferir sus activos a su firma de corretaje preferida.
En la mayoría de los casos, sus activos serán contabilizados y transferidos. Si no pueden, el SIPC los restaurará, o la mayor cantidad posible de su valor de forma prorrateada dentro de los límites de la cobertura de SIPC. Si la empresa que fracasa liquida sus activos, la restitución total podría provenir de estos fondos o de los fondos disponibles de la cobertura adicional comprada por la propia firma de corretaje.
Membresia SIPC
Para que sus activos reciban esta cobertura, su firma de corretaje debe ser miembro de SIPC. La mayoría de las firmas de corretaje confirmarán la membresía en sus estados de cuenta y sitio web, y con gusto le proporcionarán cualquier información adicional que solicite. El SIPC cubre hasta $ 500,000 en valores, incluida la cobertura de hasta $ 250,000 para efectivo no invertido. Muchas firmas de corretaje ofrecen protección adicional también; en el momento de redactar este documento, Charles Schwab, Fidelity y Vanguard brindaron protección de seguros más allá de los límites de SIPC a través de acuerdos con Lloyds of London.
Lo que no está protegido
El SIPC proporciona protección solo en caso de falla o fraude por parte de una firma de corretaje. No le ayudará si sus inversiones pierden valor debido a las fuerzas del mercado. Incluso los bonos del tesoro pueden perder valor si no los mantiene hasta su vencimiento.
Treasury Direct
No tiene que mantener sus bonos en una firma de corretaje si está preocupado por incumplimiento o problemas financieros. Puede comprar y mantener bonos del tesoro a través de Treasury Direct (treasurydirect.gov), un servicio proporcionado por el Departamento de Tesorería de la deuda pública de los Estados Unidos. El único inconveniente es que sus activos de inversión son más complejos de administrar si posee inversiones que no sean los valores del tesoro.
