Si detalla, hay cientos de formas posibles de reducir su factura de impuestos.
Hay más de 300 beneficios fiscales enumerados en los casi 4 millones de palabras del complicado Código de Impuestos de los EE. UU., De acuerdo con el Comité Mixto de Impuestos del Congreso. Dentro de ese enredo fiscal, hay cuatro formas razonablemente fáciles de reducir su carga fiscal al invertir en su futuro, hacer el bien y mantener su estilo de vida. Antes de hacer cualquier deducción, discuta los detalles y las ramificaciones con su asesor fiscal.
Propiedad de la vivienda
Es el sueño americano para muchos. Además de todos los incentivos emocionales para ser propietario de una casa, hay algunas ventajas fiscales federales generosas. Todos los puntos y los pagos de intereses hipotecarios de hasta $ 1 millones anuales en su residencia principal son deducibles, así como los impuestos a la propiedad. Incluso una casa de vacaciones gana un recorte de impuestos de interés hipotecario siempre que pase al menos 14 días al año en esa segunda residencia. Cuando llega el momento de vender, tanto como $ 500,000 en las ganancias del hogar es libre de impuestos para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, y hasta $ 250,000 para quienes presentan la declaración de impuestos.
Donaciones de caridad
¿Tienes una causa favorita? Siempre que realice una donación a una organización benéfica calificada, su contribución puede ser deducida en su totalidad de sus ingresos obtenidos. El estado de calificación de una organización benéfica se puede encontrar visitando el IRS en irs.gov/charities o llamando a 877-829-5500. Sus gastos en apoyo de la organización también se pueden deducir de su factura de impuestos federales. Por ejemplo, su kilometraje hacia y desde reuniones o eventos y el valor razonable de los bienes que contribuye a una subasta benéfica son exenciones válidas.
Cuentas de ahorro para la jubilación
Ahorrar para la jubilación es fundamental para su seguridad financiera a largo plazo, pero también hay ventajas actuales. El dinero aportado a un fondo tradicional 401 (k) es diferido de impuestos: no enfrentará impuestos estatales o federales hasta que su dinero se retire más tarde. Los inversores menores de 50 pueden aportar hasta $ 17,000 por año. Aquellos sobre 50 pueden contribuir con otro $ 5,500, o $ 22,500 en total. Los impuestos solo se producen en los retiros, y a la tasa de cualquier otra fuente de ingresos. También considere una Roth IRA o Roth 401 (k). Con las cuentas Roth, el escenario fiscal se invierte en comparación con un 401 (k) tradicional. Tendrá que pagar impuestos en el año de la contribución, pero los fondos Roth se pueden retirar libres de impuestos después de la jubilación. La edad para retiros elegibles de cuentas de jubilación es 59 ½. La posible desventaja de ambos tipos de cuentas de jubilación es la fuerte penalización fiscal adicional del 10 por ciento para los retiros anticipados. La multa está por encima de cualquier impuesto estatal o federal que deba pagarse, que depende del tipo de cuenta que sea y, en el caso de una cuenta Roth, si retiró algún ingreso o solo sus propias contribuciones.
Bonos municipales
Un bono es básicamente un IOU de una corporación o entidad gubernamental que quiere usar su dinero para financiar operaciones diarias o un proyecto específico. Los bonos municipales emitidos por las ciudades pueden financiar proyectos locales como carreteras o puentes, nuevas escuelas o una planta de tratamiento de agua. El interés ganado en estos bonos locales es libre de impuestos. La compensación es que los bonos municipales generalmente pagan menos que muchos otros tipos de bonos. Su contador o preparador de impuestos puede ayudarlo a decidir, según sus ingresos gravables y sus metas financieras, si los bonos municipales libres de impuestos pertenecen a su cartera.
