Es probable que los propietarios encuentren varias ventajas al refinanciar una hipoteca y aún más beneficios de la refinanciación de un préstamo proporcionado por el propietario anterior. La financiación que proporciona un propietario suele ser una conveniencia para el comprador. Por lo tanto, generalmente tiene una tasa de interés más alta que la que está disponible en el mercado crediticio. Además, la financiación del propietario no ayuda a la calificación crediticia del comprador porque no se informa a ninguna agencia de crédito. A veces, una nota financiada por el propietario vence después de unos pocos años y se debe un gran saldo, a diferencia de una hipoteca tradicional. Las ventajas de la refinanciación generalmente superan el difícil proceso de obtener una nueva hipoteca.
Investigación preliminar
Identificar razones sólidas para la refinanciación. La tasa de interés o la duración de una nueva hipoteca disponible debe ofrecer un bajo costo o seguridad de financiamiento a largo plazo que no se encuentra en su financiamiento actual.
Establezca sus límites para la tasa de interés y el monto del pago mensual en función de la mejora de la financiación existente proporcionada por el propietario anterior.
Determine su calificación crediticia utilizando un servicio en línea gratuito. Usted necesita esto cuando pregunte sobre las tasas de interés, ya que un puntaje de crédito bajo afecta la disponibilidad de las tasas más bajas.
Examine los registros en línea de su asesor fiscal local para encontrar el valor de tasación para su hogar. Compare esto con el saldo que debe sobre la financiación del propietario anterior. La refinanciación es más fácil de obtener con una baja proporción de monto de financiamiento a valor.
Pregunte acerca de cualquier multa por pago anticipado sobre la financiación existente. Una copia de la nota que firmó para el financiamiento del propietario revela esta información.
Solicitud de refinanciamiento
Llame a varios prestamistas hipotecarios para obtener cotizaciones de tasas de interés basadas en su calificación crediticia y la relación entre la cantidad de financiamiento y el valor de la vivienda. También pregunte sobre los puntos cobrados, que son un porcentaje del monto del préstamo pagado al cierre. Solicite cotizaciones como "tasa de porcentaje anual" para simplificar las comparaciones.
Pregunte a cada prestamista hipotecario por cuánto tiempo son válidas las tasas cotizadas. Averigüe los requisitos para bloquear una tasa actual para que no cambie para usted. También determine cuándo caduca una tasa bloqueada.
Solicite la refinanciación de la hipoteca de menor costo, pero asegúrese de tener una estimación de cuánto dinero necesita pagar al momento del cierre.
Consejos
- La tasa de porcentaje anual para una hipoteca esencialmente factoriza todos los costos de la hipoteca en un solo número. Esta cifra es su costo real de la tasa de interés combinada y los puntos iniciales pagados. Un APR alto es posible en un préstamo que cobra la tasa de interés más baja.
- No asuma que no calificará para una nueva hipoteca solo porque la cantidad que está refinanciando es casi tanto como el valor de la vivienda. La mayoría de los prestamistas requieren al menos 10 por ciento de capital; lo que significa que debe menos del 90 por ciento del valor. Pero algunos prestamistas hipotecarios otorgan préstamos a los prestatarios con menos capital. Recuerde que la baja equidad generalmente implica tasas de interés más altas.
- :
- Revise cuidadosamente los detalles de bloqueo de tasa de interés. El cierre de la refinanciación ocurre normalmente alrededor de 45 días después de la aplicación. Pero a menudo surgen retrasos. Asegúrese de que puede bloquear la tasa de interés que desea al menos durante los días 60. Muchos prestamistas hipotecarios generalmente ofrecen una tarifa bloqueada de 60-día para nuevos solicitantes sin costo.
