Monto mínimo para una hipoteca
No todos se proponen comprar una casa de $ 500,000. De hecho, la gran mayoría de las casas vendidas tienen un valor entre $ 100,000 y $ 250,000. Si se encuentra en el extremo inferior de ese rango de precios o incluso por debajo de él, obtener una hipoteca puede ser sorprendentemente difícil, aunque hay muchas casas compradas en el rango de cinco cifras. Si está comprando una casa más pequeña, una casa en una ciudad pequeña, un dúplex o una casa móvil, es posible que no necesite una hipoteca de seis cifras para realizar la compra. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer si tiene problemas para encontrar un prestamista que emitirá dicha hipoteca.
Tip
No existe un mínimo de hipoteca legalmente obligatorio, pero los compradores de vivienda pueden tener problemas para obtener préstamos por menos de $ 50,000.
Importe Hipotecario Mínimo
No hay un mínimo obligatorio federal para los préstamos hipotecarios. Un prestamista podría emitir un préstamo por un dólar si así lo decide. Sin embargo, dicho esto, los prestamistas también tienen el derecho de establecer un mínimo para los préstamos que considerarán otorgar. Esto se aplicará principalmente a usted si está por debajo de $ 50,000. Bank of America tiene un monto de hipoteca mínimo de $ 25,000, mientras que SunTrust Bank establece su mínimo en $ 40,000. Si está comprando una casa prefabricada, también encontrará que algunos prestamistas no emitirán préstamos para ellos, incluidos Bank of America y SunTrust.
Los costos de servicio de un prestamista para un préstamo son los mismos, ya sea que obtenga un préstamo de $ 500,000 o uno de $ 10,000. Pueden aumentar las tasas de interés para compensar esto, pero aún así probablemente no será suficiente para cubrir la cantidad que están gastando. Además, las regulaciones federales han dificultado que los bancos tengan costos de cierre que se consideran altos en proporción al préstamo que se les otorga, por lo que es aún más probable que un prestamista establezca un monto mínimo de hipoteca.
Obtener un préstamo de casa prefabricada
La naturaleza de la casa que está comprando también puede afectar su capacidad para obtener un préstamo. Esto se aplica particularmente a las casas prefabricadas que son la mejor opción para algunos compradores de casas. El problema con obtener un préstamo para una casa prefabricada es que no todas estas casas se consideran "bienes raíces", lo que se requiere para que un prestamista lo considere como hipotecable. Deberá tener al menos 400 pies cuadrados y sentarse sobre una base aprobada. También debe ser gravada como bienes inmuebles. En este caso, debería poder obtener un préstamo convencional o respaldado por el gobierno.
Donde las casas prefabricadas pueden obtener el sello denegado es cuando están en las ruedas o cuando el Departamento de Vehículos Motorizados cobra tarifas. En estos casos, los prestamistas tienden a verlos como vehículos en lugar de casas. Es posible que pueda cumplir con los requisitos hipotecarios para este tipo de hogar siempre y cuando sea una casa relativamente nueva y pueda pagar un 5 por ciento. Sin embargo, encontrará que las tasas de interés son más altas cuando solicita este tipo de préstamo. También encontrará que el prestamista está más interesado en la condición y la edad de una casa prefabricada, lo que está relacionado con el hecho de que las casas prefabricadas tienden a depreciarse en la edad, mientras que las casas estándar generalmente se aprecian con el tiempo.
Obtener un pequeño préstamo
Si está buscando un préstamo hipotecario pequeño, puede ser desalentador obtener un no de los primeros lugares que verifica. Es posible que haya asumido que acudir a un gran prestamista corporativo era la mejor opción, ya que emiten préstamos para viviendas con regularidad. Cualquiera que sea la situación, el rechazo de uno, dos o incluso tres prestamistas no significa que no pueda obtener un préstamo por esa cantidad.
Con préstamos más pequeños, es posible que la mejor opción sea un banco local o una cooperativa de crédito. Si bien hay menos de estos que una vez, estos prestamistas suelen tener más flexibilidad cuando se trata de los requisitos mínimos de la hipoteca. No tienen que cumplir con los estándares corporativos y preocuparse por los márgenes de ganancia. Por último, tienden a establecer el apoyo a la comunidad local como un objetivo principal, lo que significa que eres un nombre y una cara en lugar de un número. Incluso si está interesado en comprar una casa prefabricada, un prestamista más pequeño puede estar mejor equipado para ayudar que los bancos corporativos.
Préstamos personales para la compra de vivienda
Aunque no sería una buena idea para una hipoteca hipotecaria de gran valor, los préstamos personales pueden ser una opción viable para una pequeña cantidad de préstamo hipotecario. Una desventaja de la opción de préstamo personal es que un préstamo hipotecario le permite pagar durante un período de tiempo prolongado, generalmente 15 o 30 años. También le resultará más difícil encontrar las bajas tasas de interés que verá con una hipoteca. Por último, es posible que no pueda deducir impuestos los intereses que paga por un préstamo personal como lo haría por una hipoteca.
Por esa razón, un préstamo personal probablemente debería ser un último recurso. Encontrar un prestamista que proporcione un préstamo por un monto menor en dólares o una casa prefabricada lo pondría en una mejor situación financiera en el futuro. Si no tiene suerte localmente, es posible que pueda encontrar un prestamista en línea que se especialice en préstamos para el tipo de vivienda que espera comprar.
Calificar para un préstamo hipotecario
Independientemente del rango de precios que esté viendo, habrá requisitos de hipoteca específicos para el prestamista, muchos de los cuales son los mismos de una institución financiera a otra. Para un préstamo convencional, necesitará un puntaje de crédito de al menos 620, y algunos prestamistas requieren que sea 640 o superior. También necesitará una relación de deuda a ingresos del 43 por ciento, pero puede encontrar algunos prestamistas que requieren que sea 50 por ciento o superior. Necesitará un pago inicial, aunque algunos prestamistas le permitirán comprar una casa con tan solo el 3 por ciento de pago inicial. Si su pago inicial es inferior al 20 por ciento, estará sujeto a un seguro hipotecario privado, lo que significará que pagará por lo menos el 0.15 por ciento del saldo de su préstamo en tarifas para el PMI en forma anual.
Muchos compradores de casas encuentran que un préstamo de la FHA está abierto para ellos donde otros préstamos no lo están. Puede obtener un préstamo FHA con un puntaje de crédito tan bajo como 500 si está dispuesto a reducir el porcentaje de 10. Puede obtener un préstamo con una calificación crediticia de 580 o superior si pone un porcentaje de 3.5 a la baja. Los porcentajes de deuda a ingresos varían de 31 a 43 por ciento, dependiendo de si se tiene en cuenta toda su deuda mensual. Algunos prestamistas solo miran los costos iniciales como el pago de su hipoteca, los impuestos a la propiedad y el seguro, mientras que otros miran toda su deuda.
Programas de asistencia para la compra de vivienda
Si usted es un comprador de vivienda por primera vez y el monto mínimo de la hipoteca lo tiene atascado, un programa de compra de vivienda por primera vez puede ser la respuesta. Para aquellos que compran en un área rural, un préstamo del USDA puede cubrirlo. Con un préstamo del USDA, los pagos son fijos y no se requiere un pago inicial. Los veteranos también tienen la opción de un préstamo VA, que tampoco requiere pago inicial. Los prestamistas también pueden guiarlo hacia programas patrocinados por el gobierno como Fannie Mae o Freddie Mac. Sin embargo, si simplemente desea una casa más pequeña, estos préstamos no servirán de nada a menos que el prestamista esté dispuesto a emitir un préstamo por esa cantidad.
Estos tipos de programas de asistencia son precisamente la razón por la cual las personas buscan un préstamo hipotecario pequeño en primer lugar. Mientras participa en un programa de revitalización del vecindario, un comprador de vivienda puede encontrar una gran oportunidad para comprar una propiedad asequible, solo para que se le niegue una hipoteca por esa cantidad. Sin embargo, con tantos prestamistas que compiten por los dólares de los consumidores, los compradores de vivienda deberían poder comparar precios y encontrar a alguien que acepte el préstamo.
