Puede usar una distribución de IRA sin penalización para comprar una primera vivienda.
El propósito típico de un acuerdo de jubilación individual (IRA) es tener dinero en esa cuenta cuando se jubile. Para alentar a las personas a que dejen sus IRAs solas, el IRS impone una multa cuando el dinero se retira antes de la edad de 59 1 / 2. Sin embargo, hay excepciones a la regla. En algunos casos, si necesita el dinero, puede retirar o retirar de una cuenta IRA sin pagar impuestos.
Distribuciones permitidas
Puede omitir la penalización del porcentaje de 10 si el IRS considera que este retiro es una distribución calificada. Sin embargo, sí considera la causa. Por ejemplo, puede tomar hasta $ 10,000 si está comprando una primera casa. Otras distribuciones calificadas incluyen gastos médicos más que 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado, gastos de educación superior y seguro médico si está desempleado. También puede cobrar una IRA sin penalización si queda incapacitado.
Impuestos IRA tradicionales
Si reclamó una deducción de impuestos cuando contribuyó a una cuenta IRA tradicional, tendrá que pagar impuestos sobre los retiros. Deberá pagar el impuesto sobre la renta de la contribución deducida original, más las ganancias que retire, independientemente del motivo. Pero, si alguna contribución a su cuenta IRA tradicional no es deducible, no tendrá que preocuparse por pagar nuevamente el impuesto sobre la renta. Si ha hecho contribuciones no deducibles a una cuenta IRA tradicional, debe tener un registro de esas contribuciones en el formulario 8606.
Contribuciones Roth IRA
Si tiene una cuenta IRA Roth, puede retirar el dinero sin penalización en cualquier momento. No tiene que pagar impuestos sobre la renta por el monto que retira, ya sea que tenga 59 1 / 2 años de edad o no. Una vez que saque el dinero, puede hacer casi todo lo que quiera con él, además de volver a ponerlo en el IRA. Una nueva contribución cuenta en contra de su límite de contribución para el año.
Las ganancias de Roth IRA
Debe haber tenido el IRA durante al menos cinco años antes de poder retirar las ganancias libres de impuestos. También puede utilizar esas ganancias libres de impuestos si queda discapacitado. Pero, el recaudador de impuestos llamará si está utilizando el retiro para pagar la universidad o los gastos médicos.
