Es necesario demostrar sus ingresos al prestamista si desea refinanciar.
Antes de la crisis hipotecaria de 2008, los préstamos de ingresos declarados eran populares entre los trabajadores por cuenta propia. Con estos, simplemente podría declarar la cantidad de ingresos que hizo al prestamista, y ellos aprobarían el préstamo basándose principalmente en su puntaje de crédito. Las cosas han cambiado drásticamente desde entonces, y ahora los trabajadores por cuenta propia deben poder demostrar sus ingresos para obtener una hipoteca o refinanciar su hipoteca existente.
Conceptos básicos de refinanciación
Los préstamos de refinanciación funcionan de manera muy similar a los préstamos hipotecarios convencionales. El préstamo de refinanciamiento cancela la hipoteca original a cambio de una tasa de interés más baja, un plazo extendido o pagos mensuales más baratos. Además, los préstamos de refinanciamiento en efectivo se retiran por más del saldo de la hipoteca y usted recibe los fondos adicionales. Se pueden usar para pagar otras deudas, como tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles. El proceso de solicitud de préstamo y suscripción es muy similar al proceso cuando obtuvo su hipoteca por primera vez, excepto que no está tratando con una nueva venta.
Encuentra tu prestamo
El primer paso en el proceso de refinanciamiento es encontrar el préstamo que se adapte a sus necesidades. Hay muchos prestamistas hipotecarios en los negocios hoy en día, todos tratando de promover diferentes tarifas o especiales. Póngase en contacto con un oficial de préstamo para una aplicación. Ella también podrá responder cualquier otra pregunta que usted tenga. Complete la solicitud y responda las preguntas con honestidad cuando se le pregunte sobre sus ingresos y ocupación.
Prueba de ingreso
Cuando la solicitud de préstamo va a la suscripción, generalmente se requieren documentos de verificación de ingresos. Para el trabajador empleado promedio, los recibos de pago serán suficientes la mayor parte del tiempo. Sin embargo, aquellos que trabajan por cuenta propia deben poder demostrar sus ingresos a través de declaraciones de impuestos. A los ojos de la compañía hipotecaria, el ingreso sujeto a impuestos es el único tipo que contará para la aprobación del préstamo. El prestamista le pedirá que complete un formulario 4506-T, que autoriza al prestamista a obtener sus declaraciones de impuestos del IRS. Los suscriptores analizan sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años para verificar sus ingresos.
Consideraciones
Es común que los trabajadores por cuenta propia usen la mayor cantidad posible de deducciones de impuestos para reducir el ingreso neto que deben reclamar. Sin embargo, para una aprobación de préstamo hipotecario, usted desea que su ingreso neto sea lo más alto posible. Demasiadas deducciones podrían perjudicar su oportunidad de obtener el préstamo; incluso podría ser necesario utilizar un co-prestatario y reclamar sus ingresos para que se apruebe el monto del préstamo deseado. A diferencia de las personas que trabajan para un empleador, su alto puntaje de crédito o su baja relación deuda-ingreso no pueden mejorar sus posibilidades de aprobación. El prestamista hipotecario quiere asegurarse de que usted pueda pagar el préstamo a tiempo todos los meses. No poder demostrar suficientemente que sus ingresos de trabajo por cuenta propia no le darán una buena impresión al prestamista.
