Finalmente tienes algo de dinero para invertir. Y finalmente tiene una razón: familia, hijos, casa, jubilación, para ahorrar dinero. Justo cuando descubre lo difícil que es decidir qué inversiones proporcionan la cantidad adecuada de riesgo y recompensa potencial, se da cuenta de una gran cantidad de otras consideraciones clave. Debe colocar el impacto fiscal de su cartera en o cerca de la parte superior de la lista de sus principales preocupaciones.
Maximice su 401 (k) u otro plan de jubilación en el lugar de trabajo. Su empleador deduce de sus ingresos las contribuciones que realice a estos planes antes de que deduzca los impuestos. Como resultado, usted invierte dinero y reduce efectivamente su factura de impuestos en el proceso.
Limite la frecuencia con la que realiza operaciones rentables. Cada vez que vende una inversión como una acción o un fondo mutuo para obtener una ganancia, dispara lo que el IRS denomina una ganancia de capital. Debe declarar anualmente las ganancias de capital en su declaración de impuestos y pagar el impuesto a las ganancias de capital correspondiente.
Mantenga las inversiones, particularmente aquellas que son ineficientes en impuestos, en una cuenta IRA. Las ganancias sujetas a impuestos, como intereses, ganancias de capital y dividendos, reciben un tratamiento con impuestos diferidos si las mantiene en una cuenta IRA, lo que significa que el IRS no le exige que las reclame todos los años. Cuando realiza retiros de una cuenta IRA tradicional, debe pagar el impuesto sobre la renta regular sobre las ganancias. Si espera hasta que sea 59-1 / 2 y haya mantenido su cuenta Roth IRA durante al menos cinco años tributarios, el IRS ahorra impuestos sobre el monto total de las distribuciones Roth.
Supervise las implicaciones fiscales de los fondos mutuos que posee. Cuando un fondo mutuo compra y vende acciones que posee, produce una ganancia de capital. Si una acción que posee un fondo paga un dividendo, hay una consecuencia fiscal. En ambos casos, el fondo mutuo paga una distribución a sus accionistas. Debe informar estas distribuciones al IRS y pagar impuestos sobre ellas. Tenga cuidado con los fondos con altas tasas de rotación, lo que significa que negocian sus tenencias con frecuencia. Puede encontrar esta información en el perfil o prospecto del fondo. Además, tenga en cuenta que los fondos que se especializan en invertir en acciones que pagan dividendos tienden a producir mayores distribuciones de dividendos.
Tip
- Si vende una inversión como una acción o un fondo mutuo por una pérdida, incurrirá en una pérdida de capital. El IRS le permite compensar las ganancias de capital con pérdidas de capital. Si sus pérdidas de capital son mayores que sus ganancias de capital, puede deducir hasta $ 3,000 en pérdidas de capital cada año. Puede llevar las pérdidas de capital sobrantes a años futuros. Al deducir una pérdida de capital de su ingreso sujeto a impuestos, reduce su impuesto total adeudado.
