Dividir la madera es un buen ejercicio y la madera puede calentar su hogar.
Con los precios de los combustibles fósiles subiendo, la madera se ha convertido en una alternativa de calefacción doméstica relativamente barata a la electricidad, el gas natural y el petróleo. Pero antes de completar una solicitud de hipoteca para la casa de sus sueños con calefacción de madera, es posible que desee consultar con su banco local para asegurarse de que el tipo de dispositivo de madera que ofrece es aceptable.
Pocas reglas duras y rápidas
Siempre que la casa tenga un sistema de calefacción y distribución de madera en funcionamiento continuo que no haya sido identificado por deficiencias durante una evaluación o inspección de la propiedad y la casa esté asegurada, no debería tener problemas para obtener una hipoteca. Esta regla empírica se aplica a la mayoría de las hipotecas, incluidas las dos terceras partes anuales respaldadas por Fannie Mae o Freddie Mac, dice Guy Cecala, CEO y editor de la revista "Inside Mortgage Finance".
Tom Goyda, un portavoz de Wells Fargo, dice que la división de hipotecas de su banco también considera si "la comercialización de una propiedad se verá afectada negativamente" por un sistema de calefacción alternativo. En la mayoría de los casos, agrega, el prestamista se remitirá a la opinión de un tasador que tenga conocimiento acerca de dichos sistemas en su localidad o de un experto en HVAC con licencia que haya certificado que la instalación cumple con los estándares de eficiencia y seguridad. Algunos estados rurales, como Idaho, también requieren que el departamento de bomberos local o el departamento de construcción inspeccionen la seguridad de un aparato que quema madera.
Comprobación de electrodomésticos
Hay estufas de leña tradicionales y estufas de pellets de madera que pueden calentar una o dos habitaciones contiguas. Luego están los hornos de pellets de madera o madera, que están diseñados para calentar toda la casa, ya sea con conductos y aire forzado o líneas de agua caliente. La mayoría de los prestamistas no financiarán una casa con solo una estufa de leña a menos que también tenga un sistema de respaldo, como un calentador de zócalo eléctrico, que se puede usar cuando el propietario no está presente.
Estrictamente FHA
La Administración Federal de Vivienda toma la regla un par de pasos más. Antes de asegurar una hipoteca, la FHA exige que la casa contenga un sistema que pueda operarse automáticamente y mantenga una temperatura de al menos 50 grados Fahrenheit en habitaciones que contengan tuberías, dice Lemar C. Wooley, portavoz del Departamento de Vivienda de EE. UU. Desarrollo Urbano. El sistema también debe estar ubicado en un área geográfica en la que obtener un suministro adecuado de combustible de madera obviamente sea un problema, agrega.
Estándares ambientales
Se esperaba que el panorama regulatorio de los hornos de madera cambiara en 2013, dice Paul Williams, gerente nacional de ventas de United States Stove, una compañía que vende estufas y hornos de leña. La Agencia de Protección Ambiental está trabajando en normas de emisiones más estrictas para hornos de leña y estufas, dice. A partir de noviembre 2013, el estándar nacional de emisiones era 7.5 gramos de partículas por hora, pero se esperaba que el nuevo estándar bajara a 4.5 g / h.
Eso podría no significar mucho para un posible comprador de casa, hasta que un tasador o un inspector de propiedades marca un sistema como fuera de código. Los prestamistas hipotecarios exigen que los sistemas de calefacción y refrigeración de los hogares que financian cumplan con los códigos y normas nacionales y estatales. Por lo tanto, una casa con una vieja estufa o horno de leña que fue tácitamente adquirida por el estado perderá ese estado una vez que el letrero de venta suba, dice Williams.
