Puede cobrar su IRA SEP en unos pocos pasos simples.
Las cuentas individuales simplificadas de jubilación de empleados, o IRA SEP, ofrecen una forma menos costosa para su empleador para apoyar su retiro. Sin embargo, a diferencia del plan 401 (k), no tiene que esperar que ocurra un evento desencadenante o dificultades financieras para cobrar. Las IRA SEP siguen las mismas penalidades por retiro anticipado que las cuentas IRA tradicionales, por lo que si retira su IAP SEP antes que usted Tiene 59 años y medio, deberá una multa adicional de retiro anticipado del 10 por ciento. Si califica para una de las excepciones, deberá pagar los impuestos sobre la renta.
Solicite una distribución de la institución financiera que tenga su SEP IRA. Debe completar un formulario de solicitud de distribución para cobrar su cuenta, pero no tendrá que revelar sus razones para hacerlo, ni puede su empleador imponer ninguna restricción sobre cuándo puede sacar el dinero.
Informe el SEP IRA distribución como retiro de IRA sujeto a impuestos en la línea 15b de su declaración de impuestos Formulario 1040. Las IRA de SEP son planes de jubilación con impuestos diferidos. Como no pagó impuestos sobre las contribuciones, debe pagar impuestos sobre los retiros.
Complete el Formulario 5329 para calcular su penalidad por retiro anticipado a menos que tenga al menos 59 años y medio. Si califica para una exención, busque el código en las instrucciones del Formulario 5329 y anótelo junto a la línea 2. Por ejemplo, si está pagando gastos calificados de educación superior, esa porción de la distribución no tiene penalidad.
Informe la multa, si corresponde, en la línea 58 del Formulario 1040. Esta cantidad se agrega directamente a su impuesto adeudado.
Informe cualquier impuesto retenido de su retiro en la línea 62 del Formulario 1040. Este monto ya se pagó al gobierno, por lo que reduce los impuestos adeudados (o aumenta su reembolso).
Elementos que necesitará
- Formulario 1040 del IRS
- Formulario 5329 del IRS
