Una IRA SIMPLE es una forma de ahorrar para la jubilación.
Los pequeños empleadores pueden crear una cuenta de jubilación individual llamada Plan de incentivo de incentivo al ahorro para empleados como una forma para que los empleados ahorren para su jubilación. Si está contribuyendo a una IRA SIMPLE y desea detener sus contribuciones, puede hacer ese acuerdo con el administrador de nómina de su empleador. Si desea cancelar su IRA SIMPLE por completo y retirar todos sus fondos, hay algunas reglas fiscales que debe tener en cuenta antes de realizar la transacción.
Retirando fondos
Puede sacar fondos de una cuenta IRA SIMPLE en cualquier momento. Deberá incluir la cantidad que retire como ingreso sujeto a impuestos cuando prepare sus impuestos. Si es menor de 59 1 / 2, los fondos también pueden estar sujetos a una multa de porcentaje de 10. Un golpe aún más grande puede ser su momento. Si retira los fondos dentro de los primeros dos años que participó en el plan, existe una multa fiscal adicional del 25 por ciento.
Quien te paga
Los fondos en una IRA SIMPLE son administrados por una institución financiera como un banco o una casa de corretaje. Póngase en contacto con esa institución para hacer los arreglos para el retiro de su dinero.
Qué formularios de impuestos necesitará cuando presente
Utilizará su Formulario 1040 para informar el monto del retiro. Cualquier penalización que deba pagar también se informará en su 1040. Es posible que también deba presentar el Formulario 5329, Impuestos adicionales sobre los planes calificados (incluidas las IRA) y Otras cuentas con impuestos preferentes, para su declaración.
Posponer impuestos y evitar tarifas
Si su IRA SIMPLE tiene más de dos años, puede posponer el pago de los impuestos sobre la renta de su retiro mediante la transferencia de su dinero de la IRA SIMPLE a otra IRA u otro plan calificado. Puede evitar el porcentaje de penalización por retiro anticipado de 10 si espera hasta que sea mayor que 59 1 / 2 para retirar el dinero. Si se encuentra dentro del período de penalización de dos años de SIMPLE IRA, puede evitar el impuesto del 25 al transferir los fondos a otra IRA SIMPLE. Debe conservar el dinero en esa segunda IRA SIMPLE hasta el final del período de dos años a partir de la fecha en que su empleador original realizó una contribución a su antigua cuenta. Al final de los dos años, puede transferir los fondos a otra cuenta IRA u otro plan calificado.
