La planificación de la jubilación anticipada requiere una investigación cuidadosa.
Calcular cómo y cuándo puede jubilarse antes de los límites de edad tradicionales requiere determinar cuándo quiere dejar de trabajar, qué tipo de estilo de vida desea después de jubilarse y cuántos ingresos anuales requerirá ese estilo de vida. También debe investigar los efectos de utilizar las cuentas de jubilación antes de su edad normal de jubilación. Debido a la complejidad matemática involucrada en parte de esta planificación, deberá trabajar con un asesor financiero o usar una calculadora de jubilación en línea.
Determine su edad de jubilación deseada
El primer paso obvio para calcular cuánto dinero necesitará para la jubilación anticipada es decidir cuándo desea jubilarse. Puede elegir una edad que satisfaga sus deseos personales o dejar que sus cuentas de inversión y las leyes fiscales lo guíen. La jubilación antes de ciertas edades puede desencadenar beneficios de cuenta de jubilación más pequeños o incurrir en multas. Por ejemplo, no puede cobrar los pagos del Seguro Social hasta que sea 62, con beneficios completos a partir de su plena edad de jubilación. Cualquier persona nacida después de 1959 no será elegible para los beneficios completos del Seguro Social hasta la edad de 67; La obtención de beneficios antes de esa fecha reduce la cantidad que recibe durante sus primeros años de recibir beneficios. Las cuentas de jubilación individuales, las pensiones y otros productos de jubilación también tienen requisitos de edad.
Calcule sus necesidades de ingresos de jubilación
Una vez que sepa el año en el que desea jubilarse, calcule la cantidad de ingresos anuales que deseará cada año. Elija un ingreso que tenga en cuenta los diferentes gastos; por ejemplo, es posible que no tenga costos hipotecarios, que sus gastos de atención médica aumenten a medida que envejece y que desee gastar más dinero en viajes. Elija un ingreso anual en dólares de hoy que considere adecuado para su jubilación, luego use una calculadora en línea para ayudarlo a determinar cuál será el monto, ajustado a la inflación, en los años posteriores a su jubilación. La calculadora le solicitará su edad, ahorros actuales, contribuciones anuales esperadas hasta la jubilación y otros datos, además de su ingreso anual de jubilación deseado. Con esta información, el programa calculará su posible interés en inversiones y beneficios del Seguro Social, lo que le permitirá saber cuánto necesita ganar y ahorrar entre ahora y su edad de jubilación deseada para lograr sus objetivos.
Revise sus cuentas de jubilación
Investigue las fuentes de ingresos de su jubilación, incluidos el Seguro Social, las pensiones, las IRA, las anualidades y las pólizas de seguro de vida, para determinar qué restricciones, si las hubiera, restringen cuándo puede jubilarse sin penalización. Calcule el efecto de retirarse temprano para determinar cómo esto afectará sus metas de ahorro. Por ejemplo, retirarse antes de la edad 67 reduce su beneficio de Seguro Social en un porcentaje de 30 por año sobre el dinero que extrae antes de llegar a 67, y reduce el beneficio de su cónyuge. Sin embargo, sus beneficios aumentarán con la edad, de modo que la jubilación anticipada o tardía producirá el mismo beneficio neto de por vida, según la duración de su vida, según la Administración de Seguridad Social de los EE. UU.
Considere las ganancias
Si planea continuar haciendo algún trabajo que genere ingresos después de su jubilación, eso afectará sus impuestos y, dependiendo de cuánto gane, lo que recibirá del Seguro Social. Para cuando se jubile dentro de décadas, es muy probable que sus oportunidades de obtener ingresos y los efectos de las nuevas leyes en esas ganancias cambien, por lo que es posible que desee considerar las ganancias posteriores a la jubilación como una pequeña bonificación en lugar de una parte necesaria de su ingreso anual. .
