Cuando la seguridad en el empleo es tentativa, comprometerse con cualquier gasto a largo plazo a menudo da miedo. Los bancos pueden ser un poco recelosos para los solicitantes con una fuente de ingresos inestable. Los prestamistas generalmente prefieren ver un historial de empleo establecido sin vacíos en el empleo. Aunque comprar una casa cuando la seguridad en el empleo es provisional puede ser más desafiante, no es imposible.
Cumplir con los requisitos de crédito. Pague todas sus facturas a tiempo. El historial de pagos representa el 35 por ciento de un puntaje de crédito FICO. Si la seguridad de su trabajo es provisional, demuestre al prestamista que es capaz de cumplir con todas sus obligaciones de pago. Para obtener un préstamo hipotecario convencional, la mayoría de los prestamistas prefieren una calificación crediticia de 660 o superior. Los requisitos de crédito de la FHA son menos estrictos y requieren una puntuación mínima de 580. Además del crédito, los prestamistas evalúan la relación deuda-ingreso de un solicitante. Pague toda la deuda que pueda para asegurarse de tener suficiente dinero para cubrir su hipoteca cada mes, incluso si está desempleado temporalmente.
Construir una reserva. Los prestamistas también prefieren ver los activos líquidos que pueden servir como fondo de emergencia para pagar las facturas y los costos de vida si pierde su trabajo. Idealmente, los prestamistas prefieren ver suficiente dinero en el banco para cubrir al menos seis meses de gastos. Con la seguridad laboral provisional, es mejor tener un poco de reserva adicional para mostrarle al prestamista que está preparado.
Mantenga su trabajo si es posible. Incluso si la seguridad de su trabajo es provisional, es mejor evitar cambiar de trabajo hasta después de que compre una casa. Los prestamistas están buscando dos años de empleo en el mismo campo, pero un nuevo trabajo hace que sea difícil para los prestamistas predecir su capacidad de ganancia sin un patrón de trabajo establecido. Deberá proporcionar comprobantes de pago recientes, formularios W-2, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios. El prestamista hipotecario puede verificar el empleo llamando a su empleador o enviando un formulario de verificación de empleo para completar. Algunos prestamistas solicitarán una verificación verbal y escrita de sus empleadores actuales y pasados. Incluso se le puede pedir al empleador que verifique la probabilidad de su empleo continuo. Las compañías hipotecarias tienen la capacidad de usar su propio criterio al verificar el empleo. Si su trabajo no es seguro, es posible que deba explorar varios prestamistas. Considere la posibilidad de utilizar un corredor de hipotecas para comprar muchos prestamistas. Dado que los corredores trabajan con una variedad de prestamistas, conocen los criterios y las pautas individuales de cada uno.
Pregunte a la compañía hipotecaria acerca de los beneficios de protección al comprador. Por ejemplo, Bank of America ofrece a los prestatarios la opción de inscribirse en un Plan de protección de prestatarios que cubre la hipoteca si se encuentra involuntariamente desempleado, discapacitado o en una situación financiera difícil. Para calificar, debe inscribirse en el plan antes del cierre. La casa debe ser su residencia y no puede ser una inversión o una propiedad de alquiler. El préstamo debe ser inferior a $ 500,000. Si su prestamista no ofrece protección, es posible que pueda comprar un seguro de protección de hipoteca privada a través de un seguro de vida o una compañía de seguros para propietarios de viviendas.
