El capítulo 13 puede ser una forma costosa de declararse en bancarrota.
Cuando declara bancarrota como individuo, sus dos elecciones principales son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. El Capítulo 7 es más común, pero su situación financiera puede hacer que el Capítulo 13 sea una opción más adecuada. Esto es particularmente cierto si tiene muchos activos valiosos. Una vez que califica para el Capítulo 13, tiene que trabajar en un plan de pago aprobado por el tribunal antes de poder obtener su alta.
Calificación
Generalmente puede calificar para la bancarrota del Capítulo 13, incluso si tiene muchos bienes y gana millones de dólares por año. Podría entrar en conflicto con su concepto de que alguien está en bancarrota y declararse en bancarrota. De hecho, la única cosa que podría descalificarlo para presentar el Capítulo 13 es no obtener suficientes ingresos. Como el Capítulo 13 también se conoce como un "plan de asalariado", es probable que el tribunal rechace su petición si no puede demostrar la capacidad de pago. Tener demasiadas deudas es otro factor descalificador para el Capítulo 13. A partir de 2012, si tiene más de $ 1,010,650 en deudas garantizadas, como préstamos para el hogar y automóviles, no puede presentar el Capítulo 13. También no es elegible si tiene deudas de préstamos no garantizados. como tarjetas de crédito, que superan los $ 336,900.
Calendario
El cronograma para una bancarrota del Capítulo 13 se basa en sus ingresos. Si su ingreso anual es menor que el ingreso medio de su estado para una familia de su tamaño, puede proponer un plan de pago de 3 años. Para deudores con ingresos superiores a la mediana, se requiere un plan de 5 años.
Tamaño de los pagos
Cuando presente su petición de bancarrota ante el tribunal, deberá presentar un plan de pago propuesto. El tribunal determinará aprobar un monto de pago basado en su ingreso disponible y el valor de sus activos no exentos. El ingreso disponible es su ingreso total menos ciertos gastos permitidos, y los activos no exentos son aquellos que no puede proteger utilizando las exenciones de bancarrota estatales. Por lo general, el tribunal esperará que usted pague el monto total de sus ingresos disponibles a sus acreedores en el Capítulo 13. También debe pagar un monto mínimo igual al valor de sus activos no exentos, que es la cantidad que usted debería renunciar a recibir. sus acreedores si en su lugar había presentado la bancarrota del Capítulo 7.
Asignación de pagos
Debe pagar el 100 por ciento de ciertas deudas si declara bancarrota según el Capítulo 13, pero puede cancelar otras deudas sin pagarlas en absoluto. Los reclamos administrativos, como los honorarios de los tribunales y los abogados, deben pagarse por completo, así como las deudas prioritarias, como los impuestos atrasados, la pensión alimenticia y los pagos de manutención infantil. Si está retrasado en la hipoteca de su casa, préstamo de automóvil u otras deudas aseguradas, debe pagarlas en su plan del Capítulo 13 si desea conservar la propiedad subyacente. Las deudas no aseguradas, como las deudas de tarjetas de crédito, se pueden pagar desde 0 hasta 100 por ciento, dependiendo del tamaño del pago aprobado por el tribunal. Si no queda ningún ingreso disponible después de realizar los pagos requeridos, sus acreedores no asegurados simplemente no tienen suerte.
Alta
Tan pronto como complete su plan de pago, ya sea por 3 o 5 años, el el tribunal emitirá una descarga de cualquier deuda restante. Una bancarrota del Capítulo 13 se mostrará en su informe de crédito durante 7 años después de la presentación.
