Debe decidir si la pérdida vale la pena en el pago de la anualidad.
Las emergencias suceden. Es posible que necesite comprar un techo nuevo, pagar la matrícula universitaria o pagar facturas médicas inesperadas. Cualquiera que sea el motivo, debe retirar una anualidad. Las anualidades son un vehículo de jubilación con impuestos diferidos vendido por las compañías de seguros. Si lo está cobrando temprano, puede enfrentar consecuencias impositivas. También puede estar sujeto a cargos de rescate de la compañía de seguros.
Comprensión de anualidades
Una anualidad está diseñada para ser un producto de jubilación a largo plazo. Una vez que se jubile, puede anualizar la anualidad, lo que significa obtener un ingreso garantizado para el resto de su vida. Puede designar a un beneficiario para que reciba la anualidad si usted fallece antes de comenzar a recibir los ingresos.
Las anualidades aumentan de valor con el tiempo. Dependiendo del tipo de anualidad, puede ganar en base a las tasas de interés o un índice como el S & P 500. Las anualidades también se pueden invertir en fondos mutuos, que conllevan un mayor riesgo de inversión. Puede comenzar una anualidad con un pago a tanto alzado o realizar pagos periódicos a lo largo del tiempo.
Consecuencias fiscales
Las anualidades se gravan con impuestos, lo que significa que no se le aplica un impuesto sobre el dinero que gana la anualidad hasta que la retire . Puede comenzar a recibir un ingreso a los 59 ½ años. Si retira dinero antes de los 59 ½ años, además de pagar impuestos sobre las ganancias, puede estar sujeto a una multa por retiro anticipado del 10 por ciento. También puede estar sujeto a cargos de rescate por el retiro, dependiendo de cuánto tiempo haya tenido la anualidad. Estos son cargos de la compañía de seguros y pueden ser de hasta el 20 por ciento del monto de la extracción.
Sin embargo, su compañía de seguros puede permitirle realizar un retiro anticipado sin un cargo por entrega. Por lo general, la cantidad que puede retirar está limitada al 10 por ciento. Revise el lenguaje de su política de anualidad para ver qué opciones tiene disponible o hable con su compañía o agente de seguros.
Reembolso de su anualidad
Si necesita retirar su anualidad, el primer paso es ponerse en contacto con su compañía de seguros o agente. Tendrá que completar un formulario de entrega si está cobrando la totalidad de la anualidad o un formulario de retiro si solo está sacando una parte de su anualidad. Devuelva el formulario a la compañía de seguros y haga un seguimiento con ellos para asegurarse de que lo recibieron. Tendrán que procesar el formulario y luego enviarán un cheque por el monto que está cobrando. Es posible que puedan retener los impuestos en su nombre y enviarlos al IRS. También puede optar por pagar los impuestos que adeuda directamente al IRS en el momento de la declaración de impuestos.
Sugerencia
- Las garantías de retiros o ingresos con anualidades variables pueden permitirle realizar retiros hasta en un seis por ciento sin importar cuán mal estén sus inversiones sin lastimar a su director Esta opción es algo que debe considerar en lugar de recibir un golpe al cobrar su anualidad.
Advertencia
- Si retira el dinero dentro de los primeros siete años de su anualidad, estará sujeto a un cargo de rescate. El cargo es del siete por ciento en el primer año, menos del uno por ciento cada año a partir de entonces.
