Una modificación de préstamo puede mejorar sus términos y ahorrarle dinero sin el costo y la molestia de una refinanciación. A diferencia de una refinanciación total, una modificación de préstamo no es una nota nueva, ni es un reemplazo de su nota original. Es simplemente una adición al documento original, que cambia los términos según lo acordado.
Solicitando una Modificación
Una solicitud de modificación es menos complicada que una solicitud de préstamo inicial. Dado que una modificación no es un préstamo nuevo, se comunicará con su prestamista para solicitar información sobre el proceso. El prestamista puede requerir algún papeleo y datos financieros actualizados, pero el proceso original no es tan extenso. El prestamista revisará su préstamo, su historial de pagos y su crédito. Si aún está en conformidad con sus directrices, aprobará la modificación.
Acuerdo de modificación
Una vez que esté aprobado y listo para seguir adelante, firma un acuerdo de modificación. Este es un documento simple, no más que unas pocas páginas. Describe los términos y la fecha de la nota original. Por ejemplo, "El prestatario ingresó en un pagaré fechado con fecha de mayo 1, 2005, por un monto de $ 200,000". El documento continúa describiendo los términos modificados. Por ejemplo, "La tasa de interés en la nota se modifica de 5 a 4 a partir de mayo 1, 2013". La modificación se convierte en una enmienda a la nota original, en lugar de una sustitución.
Enmienda Hipotecaria
Si su modificación implica un aumento en el monto de su préstamo, la hipoteca también deberá ser enmendada. Esto es común en las líneas de crédito. Por ejemplo, si tiene una línea de crédito de $ 100,000 con su casa como garantía, el prestamista tiene una hipoteca registrada con el secretario del condado por la cantidad de $ 100,000. Si su línea de crédito se incrementa a $ 150,000, el prestamista presentará una enmienda de la hipoteca de $ 50,000 aumentando la cantidad total garantizada a $ 150,000. Al igual que la nota, esto se convierte en parte de, no un reemplazo para, su hipoteca original.
Modificaciones futuras
Debido a que las hipotecas a menudo duran 30 años o incluso a veces más, existe la posibilidad de que intente modificar el préstamo más de una vez. Si pasas por futuras modificaciones, el proceso será el mismo. La nota será enmendada con una segunda enmienda que hace referencia a ella y la enmienda anterior. La única vez que la nota original se retira es si refinancia el préstamo o si lo cancela.
