Su puntaje de crédito puede significar la diferencia entre calificar para un préstamo hipotecario o no. Cuando solicite un préstamo, espere que el prestamista ordene su informe de crédito y su puntaje de crédito. Debido a que un prestamista estará interesado en la cantidad de riesgo crediticio que usted representa, la cantidad de deuda de la tarjeta de crédito que puede llevar a la negación de un préstamo hipotecario. Es posible que un prestamista aún lo apruebe para un préstamo hipotecario, incluso si su puntaje de crédito es bajo, pero le cobrará una tasa de interés más alta.
Puntaje FICO
La información en su informe de crédito, particularmente su puntaje de crédito, ayuda a un prestamista hipotecario a decidir si le otorgaremos un préstamo. Si bien hay diferentes modelos de calificación crediticia que los prestamistas hipotecarios pueden usar, la mayoría obtendrá la calificación FICO de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios de la nación. Junto con su historial de pagos, los prestamistas consideran la cantidad de deuda que debe, la duración de su historial crediticio y cuántas de sus cuentas de crédito son cuentas nuevas. Si está cerca de maximizar el crédito disponible para usted en sus cuentas de tarjeta de crédito, es posible que un prestamista se preocupe de que se haya excedido demasiado y que se atrase con los pagos de su hipoteca.
Relación deuda / ingreso
Incluso si realmente necesita esos nuevos electrodomésticos para ir con su nueva casa, espere hasta después del cierre para cargar las compras en su tarjeta de crédito. Agregar cualquier cargo nuevo a una cuenta de tarjeta de crédito mientras se procesa su préstamo hipotecario aumenta su relación deuda-ingreso, y eso puede significar problemas. Antes de hacer un préstamo hipotecario, los prestamistas generalmente buscan una relación deuda / ingreso total que no exceda el 36 por ciento de su ingreso mensual bruto, señala la experta en finanzas personales Liz Weston. El pago de su hipoteca puede representar hasta el 28 por ciento de esa cantidad, lo que significa que el préstamo de su automóvil, los pagos con tarjeta de crédito y cualquier otra deuda deben pagarse del porcentaje restante de 8. Es una buena apuesta que su prestamista volverá a analizar su relación deuda-ingreso justo antes de que cierre y todavía puede rechazar un préstamo si tiene demasiada deuda.
Reintegro de crédito
Si cree que está superando el obstáculo después de esa verificación de crédito inicial, piénselo nuevamente. Si solicita una nueva tarjeta de crédito antes de cerrar su casa, podría perder su aprobación hipotecaria. La mayoría de los prestamistas revisarán su crédito nuevamente antes de la fecha de cierre. Abrir una nueva línea de crédito, incluso si no la usa, mientras su préstamo aún está en proceso de suscripción, puede ser suficiente para que el prestamista se preocupe. No importa lo atractivo que pueda parecer un trato de tarjeta de crédito. Si está pensando en obtener una nueva tarjeta de crédito entre el momento en que solicita una hipoteca y el momento en que está programado el cierre, no lo haga. Se arriesga a que el prestamista demore el cierre o incluso cancele el préstamo.
Consecuencias
Abrir una nueva línea de crédito puede costarle puntos en su puntaje crediticio siempre crítico. Además de asumir más deudas, no tiene historial de pagos con esa compañía de tarjetas. Obtener la aprobación para una nueva cuenta de crédito afecta la duración de su historial de crédito, lo que puede poner un puntaje incluso en una alta calificación crediticia. De hecho, es más fácil infligir daños en una alta puntuación crediticia. Aceptar solo una nueva oferta de tarjeta de crédito reduce la antigüedad promedio de todas sus cuentas de crédito y eso puede disminuir su puntaje de crédito. El cierre de las cuentas de tarjetas de crédito también puede afectar negativamente su puntaje, ya que le otorga un menor historial de crédito y reduce la cantidad total de crédito disponible.
