Es importante comprender el tipo de deuda que usted tiene.
Casado hace menos de un año, usted y su cónyuge deciden reunirse con un planificador financiero para asegurarse de que no está endeudándose demasiado. El planificador financiero le ha pedido que enumere sus deudas como garantizadas o no garantizadas. Esta es una solicitud simple, pero requiere un alto nivel de comprensión de la diferencia entre los dos. A medida que avanza en la tarea, puede aprender qué tan bien su comprensión coincide con sus circunstancias.
Tipos de deuda
La deuda no garantizada es el dinero que se debe por compras no tangibles, o por la compra de bienes o servicios que no incluyen una provisión para incautar su propiedad si la deuda no se paga. Las deudas garantizadas incluyen pagos por bienes, como una casa o un automóvil. Estos elementos tangibles sirven como garantía o propiedad que puede ser incautada si no se paga la deuda.
Ejemplos de deuda no garantizada
En su lista de deudas no garantizadas, puede incluir su préstamo estudiantil de un prestamista privado, su tarjeta de crédito bancaria y una factura médica que se pagará en seis meses. También puede agregar la tarjeta de crédito bancaria de su cónyuge y cualquier tarjeta de crédito de la cadena minorista nacional, que incluya el saldo pendiente como una deuda sin garantía.
Garantía, Gravámenes y Acuerdos de Seguridad.
La introducción de garantías en la ecuación puede transformar lo que sería una deuda no garantizada en una deuda garantizada. Los gravámenes y los acuerdos de seguridad tienen el mismo efecto. Este es el caso de la tarjeta de crédito bancaria de su cónyuge y la tarjeta de la cadena de cuentas minoristas. La tarjeta de crédito bancaria de su cónyuge puede estar respaldada por una cuenta de depósito de ahorros, y los fondos en la cuenta son garantía de la tarjeta. Cuando compra, por ejemplo, una lavadora y secadora de una cadena minorista nacional, firma un acuerdo de seguridad. El acuerdo garantiza el derecho del acreedor a confiscar los aparatos si no se paga la deuda.
Deudas garantizadas
En su lista de deudas garantizadas, puede incluir la hipoteca fija por 30 que su cónyuge aportó al matrimonio, su préstamo estudiantil, que es una deuda asegurada subsidiada por el gobierno, y ambos préstamos para automóviles. La deuda de la tarjeta de crédito bancaria de su cónyuge se transfiere de la lista de deudas no aseguradas a la lista de deudas garantizadas, ya que está respaldada por un valor. La deuda por la lavadora y la secadora que se compraron con la tarjeta de crédito de la tienda por departamentos también se transfiere a la lista de deudas garantizadas, debido al acuerdo de seguridad que firmó en el momento de la compra.
