El IRA tradicional da beneficios ahora, el Roth les da más tarde.
Ahora que has encontrado a alguien con quien envejecer, es hora de comenzar a ahorrar para esos años dorados. Puede ahorrar para la jubilación a través del trabajo o puede hacerlo por su cuenta utilizando ahorros o una cuenta de jubilación individual. Las IRA personales vienen en dos sabores, el original, llamado el IRA "tradicional" y el Roth. El dinero depositado en una cuenta IRA tradicional es deducible de impuestos y reduce los ingresos gravables de ese año. Los ahorros Roth no se gravan cuando se retira el dinero al jubilarse.
Talla
No importa qué IRA use, Roth o tradicional, hay un límite de contribución. Puede aportar el máximo si ni usted ni su cónyuge tienen un plan patrocinado por el empleador. Para 2010, cada persona puede depositar, y deducir, hasta $ 5,000, siempre y cuando haya obtenido un ingreso de al menos esa cantidad. Ese número aumenta a $ 6,000 si la persona es mayor de 50. Eso es hasta $ 10,000 por año para una pareja bajo 50.
Límites de ingresos IRA tradicionales
Si usted o su cónyuge tienen la opción de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, aún puede utilizar una cuenta IRA tradicional. Los límites de ingresos varían según el estado de presentación. Para una cuenta IRA tradicional, su ingreso debe ser inferior a $ 55,000 para una deducción completa de $ 5,000 ($ 6,000 sobre 50) si es soltero. Si gana más, aún puede contribuir, pero la cantidad permitida disminuye después de $ 55,000 y termina en $ 65,000. Las parejas casadas que presentan juntas tienen reglas similares, pero el límite de contribución total ($ 5,000 cada una, $ 6,000 para las personas mayores de 50) finaliza en $ 89,000 y se reduce gradualmente a $ 109,000 si ambos tenían un plan de jubilación. Si uno de los cónyuges tiene un plan de jubilación pero el otro no, el cónyuge sin plan puede aportar el monto total si su ingreso combinado es inferior a $ 166,000. La cantidad se elimina gradualmente en $ 176,000.
Límites de ingresos Roth
Si tiene un plan de jubilación en el trabajo, pero desea una IRA por separado, tiene límites de ingresos más altos para un Roth. Para los contribuyentes solteros, las restricciones de ingreso en la participación comienzan en $ 105,000 y los límites de contribución se eliminan gradualmente en $ 120,000. Los contribuyentes casados y contribuyentes conjuntamente pueden aportar el monto total a un Roth hasta que sus ingresos alcancen los $ 166,000, eliminándose por completo a $ 176,000. No hay requisitos de ingresos si no tiene un plan de jubilación en el trabajo.
Retiro
Las leyes impositivas sobre las IRA tradicionales requieren que comience a retirar dinero de la IRA cuando llegue a 70 1 / 2-años. Usted paga impuestos sobre el monto total, lo cual es lógico ya que recibió una deducción de impuestos en el depósito. Sin embargo, el Roth no tiene una distribución mínima requerida y no hay impuestos cuando saca los fondos, ya que pagó impuestos sobre sus contribuciones como parte de sus ingresos en el momento en que se realizaron.
Cuándo usar un Roth
Si se encuentra en una categoría impositiva de bajos ingresos, un Roth es mejor porque no obtiene tanto beneficio de la deducción fiscal sobre las contribuciones. Cuanto más joven sea, más ganará con los fondos de la cuenta, lo que hace que la IRA Roth sea una mejor opción. Puede eliminar el capital sin impuestos o multas si necesita fondos de emergencia, lo que hace que un Roth sea una buena manera de ir si cree que podría tomar el dinero. Si su ingreso está por debajo de los límites de Roth pero por encima de los límites tradicionales, y usted tiene un plan de empleador, su única opción es un Roth.
Cuándo usar un IRA tradicional
Si no tiene ningún plan de jubilación, usar una cuenta IRA tradicional puede ayudarlo a aliviar la carga tributaria y el Tío Sam paga parte de ese dinero cuando considera la desgravación fiscal que recibe. Una persona mayor que se acerca a la jubilación a menudo se beneficia más de la exención fiscal del IRA tradicional que del estado libre de impuestos del crecimiento en el Roth.
