Los consumidores pueden obtener un informe de crédito gratis cada 12 meses.
Su informe de crédito tiene una gran cantidad de información sobre usted. Cada vez que solicite un préstamo bancario, una tarjeta de crédito o realice compras importantes a crédito, los prestamistas examinarán detenidamente su informe de crédito para tener una idea de su estado financiero y determinar la probabilidad de que pague el préstamo. La información contenida en su informe de crédito lo juzga de muchas maneras, por lo que es importante asegurarse de que su informe sea un reflejo exacto de su historial de crédito. Los miembros del Congreso reconocieron el importante papel que desempeñan los informes de crédito en la era de la información y aprobaron una ley para permitir a los consumidores un informe de crédito anual gratuito de cada una de las tres agencias nacionales de crédito.
La Ley
El Congreso en 2003 aprobó la Ley de Transacciones de Crédito Exactas y Justas, que otorga a los consumidores un informe de crédito anual gratuito de cada una de las tres agencias de informes principales: Equifax, Experian y TransUnion, una vez cada 12 meses. La Comisión Federal de Comercio hace cumplir las regulaciones pertinentes a la ley de informes de crédito. La FTC requiere que las agencias de crédito mantengan registros precisos y respondan a las quejas de los consumidores sobre artículos inexactos en un informe de crédito.
Pedidos de informes de crédito gratis
Los consumidores tienen tres métodos para ordenar sus informes. Las personas con acceso a una computadora pueden ingresar en línea a annualcreditreport.com, un sitio web central creado para brindar a los consumidores una ubicación central para realizar sus solicitudes de sus informes de crédito anuales gratuitos. Los informes también se pueden obtener llamando a 1-877-322-8228 o enviando una solicitud por correo a: Annual Credit Report Request Service, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-8228. Debe proporcionar su nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha o nacimiento. También debe proporcionar su dirección anterior si se ha mudado en los últimos dos años.
Puntajes de crédito
No tiene derecho a un puntaje de crédito gratuito como parte de su derecho a un informe de crédito anual gratuito. Usted debe pagar su puntaje de crédito, que es un número de 300 a 850 que los prestamistas utilizan para calificar su solvencia. Su informe de crédito contiene información detallada, como el estado de las cuentas de crédito pasadas y presentes y si están vencidas o vencidas por 30, 60 o más de 90 días en cualquier cuenta. También contiene información pública como cualquier gravamen, sentencia, quiebras o condenas penales en su contra.
Otros derechos
La Ley de transacciones de crédito justas y precisas también otorga a los consumidores otros derechos para los informes de crédito gratuitos. Si ha denegado el crédito en los últimos días 60 debido a la información contenida en un informe de crédito, la ley le da derecho a un informe de crédito gratuito de la agencia que el prestamista utilizó para tomar la decisión.
