Puede vender algunos tipos de anualidades inmediatas a través de empresas de inversión.
Una anualidad irrevocable inmediata es un tipo de producto de seguro que le proporciona ingresos mensuales. Si gana la lotería o se encuentra en el extremo receptor de algún tipo de liquidación en efectivo, puede recibir pagos de anualidades en lugar de una suma global. Si desea cambiar sus pagos mensuales por un gran cheque, puede vender su anualidad a un inversionista.
Anualidad Irrevocable Inmediata
Cuando compra una anualidad inmediata, le da una suma global de dinero a una compañía de seguros. La compañía de seguros agrega algo de interés al dinero y luego recibe pagos mensuales que comprenden tanto su inversión original más el interés. El proceso de convertir una suma global en un flujo de ingresos se conoce como anualización. No puedes revertir este proceso. Peor aún, las anualidades inmediatas suelen ser irrevocables, lo que significa que no puede cambiar los términos del acuerdo para redirigir sus pagos a otra persona. Si usted muere, su beneficiario puede continuar recibiendo los pagos por un período de tiempo, pero de lo contrario el contrato es suyo hasta que caduque. Las compañías de seguros generalmente venden anualidades con plazos de cinco, 10 o 20, aunque algunas empresas venden anualidades de por vida.
Oferta
No puede alterar los términos de un acuerdo de anualidad irrevocable inmediato, pero puede vender su interés en el contrato a otra parte. Los corredores de inversión emparejan a los compradores que buscan ingresos con los propietarios de anualidades que necesitan una afluencia de efectivo. Debe negociar un precio para el contrato y los honorarios del corredor erosionan sus ganancias. Un inversionista no comprará su anualidad a menos que los pagos de ingresos a largo plazo excedan el precio de compra. Por lo tanto, obtiene la suma global de efectivo que necesita a corto plazo, pero en el largo plazo pierde dinero.
Restricciones
Puede comprar una anualidad con fondos calificados o no calificados. Los fondos calificados son sumas de dinero que nunca han estado sujetas al impuesto sobre la renta, como el dinero que tiene en su 401k o IRA. Los fondos no calificados son sumas de dinero en las que ya ha pagado el impuesto sobre la renta. Puede vender una anualidad no calificada a otro inversionista, pero no puede vender una anualidad calificada porque, si lo hiciera, estaría transfiriendo su obligación tributaria a ese otro inversionista. Aparte de las restricciones impositivas federales, las ventas de anualidades también están sujetas a las leyes estatales. No puede vender su anualidad si las leyes de su estado no le permiten hacerlo.
Alternativas
La compra de una anualidad irrevocable inmediata puede parecer una buena idea en ese momento, pero si cambia de opinión unas semanas después, es posible que no se pierda todo. La mayoría de los estados tienen algún tipo de disposición de anualidades de apariencia gratuita. Esto significa que la compañía de seguros no puede rentabilizar su dinero al momento de comprar el contrato. En Texas, la disposición de revisión gratuita dura para los días 30 a partir del día en que usted firma su contrato. Puede anular el contrato en cualquier momento antes de que finalice el análisis gratuito, y su aseguradora debe darle un reembolso completo.
