Puede casarse con un cónyuge con deudas: usted no será responsable de ello.
Usted no es responsable de ninguna deuda que su cónyuge haya asumido antes de que se haya casado legalmente. Esto incluye un préstamo hipotecario, incluso si usted y su cónyuge viven en la casa que este préstamo ha hecho posible. Sin embargo, tenga en cuenta que la deuda de su cónyuge podría afectarlo de otras maneras.
Deuda hipotecaria
Usted y su cónyuge vivieron vidas separadas antes de casarse. Cada uno tomó sus propias decisiones financieras. Esto significa que usted no es en modo alguno responsable de pagar ninguna de las deudas de su cónyuge si su cónyuge muere inesperadamente. Si su cónyuge fallece antes de pagar un préstamo hipotecario, por ejemplo, el banco que tiene ese préstamo no podrá obligarlo a realizar el resto de los pagos mensuales del préstamo. Esto es cierto incluso si ha estado viviendo en la casa que su cónyuge compró gracias a este préstamo hipotecario.
Otras implicaciones
Sin embargo, esto no significa que no deba preocuparse por la deuda hipotecaria de su cónyuge. Si su cónyuge fallece antes de pagar el préstamo hipotecario, el banco podría intentar cancelar la deuda hipotecaria retirando los fondos y activos de los bienes del cónyuge. Esto podría dejarlo con menos dinero del que su cónyuge tenía para usted. También podría dejarte sin hogar. El banco podría decidir vender la casa y utilizar los ingresos de la venta para cubrir la deuda restante.
Crédito
Si su cónyuge tiene un historial de pagos de hipotecas faltantes o de retrasos, esto podría afectar su capacidad para tomar nuevos préstamos. Con cada pago atrasado, el puntaje de crédito de su cónyuge habrá sido afectado. Esto es importante; cuando usted y su cónyuge solicitan un nuevo préstamo juntos, ya sea para financiar un automóvil o un hogar, los prestamistas solo considerarán la calificación crediticia más baja entre ustedes. Si su puntaje es un 740 saludable y su cónyuge es un 620 débil, su prestamista eliminará su puntaje y solo considerará el de su cónyuge. Esto podría dejarlo con un rechazo o una tasa de interés mucho más alta en su nuevo préstamo.
Planificación
Es importante hablar honestamente con su cónyuge sobre la deuda de su pareja y el historial financiero pasado. Deberá crear un plan de sucesión para determinar cómo se dividirán los activos de su cónyuge si su cónyuge fallece sin pagar sus deudas. De esta manera, si el banco tiene que vender su casa, al menos recibirá una parte justa de las ganancias.
