La cobertura de atención médica cambia cada año. A medida que las compañías de seguros cambian los servicios que cubren sus pólizas, también cambian lo que no cubren. Las cuentas de gastos flexibles y las cuentas de ahorro para la salud ayudan a pagar los gastos médicos que el seguro no cubre. ¿Pero qué hacer cuando nos enfrentamos a una cuenta de gastos flexible frente a una cuenta de ahorros para la salud? Necesita saber qué cuentas tienen sentido para usted y su familia. Esto implica comprender cómo funcionan estas cuentas y si se permite mantener ambas cuentas simultáneamente.
¿FSA y HSA al mismo tiempo?
Mientras cumpla con los requisitos para mantener ambas cuentas abiertas, puede hacer esto, pero con una gran advertencia. Si su empleador ofrece la opción FSA, y usted elige un seguro con una HSA, sus opciones para tener una cuenta de gastos flexible son limitadas. En lo que respecta a los gastos médicos, solo puede usar el dinero de la FSA para gastos de la vista y dentales. También puede inscribirse en una FSA para cuidado de dependientes, para compensar los costos de cuidado de niños o cuidado de padres ancianos. Querrá asegurarse de usar la mayoría, si no todo, el dinero de su FSA antes de impuestos, o lo perderá al final del año. Para mantener una HSA, debe estar inscrito en un plan de seguro con deducible alto. No puede estar inscrito en Medicare y no puede ser reclamado como dependiente por otro contribuyente. Así que considera cómo utilizarás los fondos.
Las familias con la misma póliza de seguro deben considerar si ir con una cuenta de gastos flexible o una HSA. Al igual que con un individuo, si una familia tiene una HSA, y un miembro de la familia abre una FSA, la cuenta de gastos flexibles solo se puede usar para la vista y los gastos dentales o para la atención de personas a cargo.
Cuenta de Gastos Flexible
Debe abrir una cuenta de gastos flexible, o FSA, a través de su empleador. Le permite aportar dinero de cada cheque de pago a una cuenta especial. Puede usar este dinero para pagar gastos médicos durante todo el año o para gastos de cuidado de dependientes. Cuando se inscribe en el plan de beneficios de su empresa, determina cuánto quiere invertir en la FSA. Su empleador luego divide esa cantidad en deducciones iguales de cada cheque de pago. El dinero que usted contribuye a la FSA es deducible de impuestos y le ahorra dinero cuando presenta su declaración de impuestos.
Cuenta de ahorros para la salud
Una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, no necesariamente tiene que pasar por su empleador. Puede ser ofrecido por su aseguradora. Para calificar para abrir una HSA, debe inscribirse en un plan de seguro de salud con deducible alto. Estos planes requieren que pague un deducible más alto que los planes de seguro tradicionales antes de recibir cualquier beneficio de seguro. Le brinda la posibilidad de aportar dinero en una cuenta de ahorros especial. El dinero en esta cuenta se debe utilizar para pagar gastos médicos. Algunos empleadores también contribuyen a estas cuentas en nombre de los empleados. Al igual que con una FSA, sus contribuciones son deducibles de impuestos y reducen el dinero que debe en sus impuestos.
Diferencias: HSA vs FSA
Hay dos diferencias significativas al considerar el gasto flexible frente a una HSA. Uno es lo que le pasa al dinero al final del año. Mientras pagas en los planes todo el año, puedes o no puedes quedarte con el dinero que queda. Con una FSA, parte o todo el dinero no gastado durante el año puede perderse. El dinero perdido de la FSA ayuda a pagar los costos administrativos o se convierte en un ingreso para el plan. Así que no deje dinero en su cuenta FSA, a menos que su empleador le permita transferir $ 500 del dinero de la FSA. Algunos empleadores le dan hasta el 31 de marzo del próximo año para gastar todo el dinero de su FSA. Con una HSA, la cuenta permanece abierta y el dinero siempre le pertenece. No hay fecha límite en la que se gasta el dinero. Hay otra diferencia en HSA vs FSA. Esto implica cuando puedes usar el dinero. Con una FSA, se conoce la contribución total en dólares para el año y puede usar ese dinero en cualquier momento, incluso si aún no lo ha pagado todo. Con una HSA, no puede usar el dinero hasta que lo haya aportado a la cuenta.
