Cuando el mercado de bienes raíces estaba en auge, no era difícil para alguien que quería tener una segunda propiedad. Con la desaceleración económica actual y la alta tasa de ejecuciones hipotecarias, los prestamistas han aumentado los estándares de suscripción y han sido más cautelosos cuando se trata de préstamos para una segunda vivienda, especialmente cuando un prestatario planea rentar su primera vivienda. Sin embargo, si tiene suficientes ingresos y buen crédito, comprar una segunda casa cuando su primera casa sea bajo el agua aún puede ser una opción.
Comprar y rescatar
Cuando se hizo común que las casas estuvieran bajo el agua, algunos prestatarios decidieron que era mejor comprar otra casa en lugar de pagar una casa cuyo valor disminuía. Algunos propietarios calificaron para segundas casas al decirles a los prestamistas que planeaban alquilar su primera casa. Después de comprar la segunda casa, se alejaron de su primera casa. Esta práctica se conoció como "comprar y rescatar", y dejó a los prestamistas sin otra opción que ejecutar la hipoteca.
Convertir el primer hogar en un alquiler
Debido a la práctica de comprar y rescatar, la Administración Federal de Vivienda ajustó sus pautas de suscripción para convertir viviendas existentes en alquileres. Si planea alquilar su primera casa y vivir en la segunda casa, debe tener ingresos suficientes para pagar ambas hipotecas, a menos que se aplique una excepción. Si se está mudando para un trabajo nuevo o actual o tiene al menos 25 de equidad en su hogar, entonces se pueden considerar los ingresos por alquiler, menos el factor de vacante en su área (una cantidad que se resta del alquiler para justificar la vacante). Otros prestamistas tienen requisitos similares e incluso pueden insistir en que un prestatario tenga al menos 30 por ciento de capital.
Propiedad de inversión
Comprar una propiedad como inversión en lugar de vivir eliminará parte de la preocupación de los prestamistas, pero tendrá que calificar de otras maneras. Por ejemplo, necesitará un pago inicial de al menos 20 por ciento, un buen puntaje de crédito (al menos 740), ingresos suficientes para pagar ambas hipotecas y ahorros para cubrir seis meses de gastos personales y relacionados con inversiones. Además, su relación deuda-ingreso no debe ser demasiado alta, por lo general no debe ser superior al porcentaje de 45.
Opciones de financiamiento para propiedades de inversión
Además de obtener un préstamo de un banco grande, existen otras opciones, como un préstamo con un banco local, financiamiento de un propietario o un préstamo privado. Los bancos locales son una buena opción si tiene menos del pago inicial necesario o si su puntaje de crédito es alto, pero no tan alto como lo requiere un banco más grande. Antes del boom inmobiliario, la financiación de los propietarios era una opción impopular, pero en el mercado actual los propietarios están más dispuestos a ofrecer esta opción. Otra opción es buscar un préstamo de igual a igual, que proviene de un prestamista individual que no es un miembro de la familia o amigo. Por lo general, en este caso, su historial crediticio e ingresos serán cuidadosamente analizados, pero es una buena opción si le falta un pago inicial de 20 o un perfil de prestatario tradicional. Puede conectarse con un inversor privado en sitios web como Prosper.com y LendingClub.com.
