Revise los documentos de préstamo que firmó para encontrar la fecha de restablecimiento.
Si su préstamo hipotecario ajustable se va a reiniciar, es posible que tenga que pagar una descarga de calcomanías. Es posible que no tenga su primer restablecimiento hasta que haya tenido su préstamo por algunos años, pero después de eso, el prestamista podría restablecerlo una vez al año o más. Es posible que los resultados no sean tan malos si tiene un préstamo global con una opción de restablecimiento, ya que usted es el que solicita el restablecimiento.
Tasa de interés ajustable
Si tomó un préstamo hipotecario con una tasa de interés ajustable, el "restablecimiento" es cuando el prestamista cambia su tasa. Cuándo sucederá esto por primera vez y con qué frecuencia dependerá de lo que se haya registrado. Los préstamos ARM tienen términos diferentes. Por ejemplo, un primer reinicio puede ser en la marca de un año, dos años o cinco años. Su prestamista utiliza un índice, que se ve afectado por las condiciones económicas y otros acontecimientos en el mercado financiero, para calcular su nueva tasa para cada reinicio. Si observa sus documentos de préstamo, verá que la tasa de su préstamo ARM tiene un piso y un tope. El piso es el más bajo que puede ir la tasa de interés. El límite limita la cantidad que el prestamista puede aumentar su tasa durante un reinicio, como el porcentaje de 2.
Hipoteca de Globos
Un préstamo hipotecario con un gran pago final, generalmente cerca de lo que pidió prestado para comenzar, se conoce como una hipoteca "global". Si sacó una hipoteca global con una opción de restablecimiento, puede restablecer el préstamo para que no tenga que pagar un pago enorme cuando se vence. El reinicio extiende el tiempo que tiene para pagar el préstamo, pero su tasa de interés cambiará a la tasa vigente en ese momento. Tendrá que cumplir con algunos criterios establecidos por el prestamista para usar su reinicio. Por ejemplo, si estuvo pagando tarde una vez durante el último año, podría haber perdido la oportunidad de usar el reinicio.
Refinanciación
El restablecimiento de una hipoteca de tasa ajustable o de una hipoteca global puede arruinar sus finanzas. Sus pagos podrían dispararse debido a la nueva tasa de interés. Si tiene un buen puntaje de crédito y cree que cumplirá con los criterios del banco, intente obtener un nuevo préstamo para pagar el actual antes de que se restablezca en usted. Aunque solo esté refinanciando, seguirá recibiendo un nuevo préstamo, por lo que tendrá que pasar por todos los pasos de solicitud, aprobación y cierre del préstamo. Solicite los nuevos meses de préstamo antes de la fecha de reinicio para tener suficiente tiempo para cerrar antes de que cambie el préstamo actual. Observe las hipotecas de tasa fija para su nuevo préstamo, ya que estas no se restablecen.
Consideraciones
Si tiene un préstamo global que está restableciendo o un ARM que se está restableciendo por sí solo, puede estimar cuánto le costará con anticipación. Ambos préstamos deben mostrar cómo el prestamista calculará su tasa de interés en los documentos de su préstamo original. También encontrará la tasa de interés máxima que el prestamista puede cobrarle en el mismo papeleo. Use la tasa máxima para ver cuál es el peor escenario de reinicio del caso.
