El proceso de suscripción lleva a una decisión sobre si se aprobará un préstamo.
El término "suscripción" se refiere al proceso que conduce a una aprobación o rechazo final del préstamo, que es determinado por un suscriptor profesional. Muchos factores están en juego en la decisión final de un prestamista sobre un préstamo hipotecario. Todos estos factores se analizan durante el proceso de suscripción a través de programas de software especializados.
Solicitud
Presentar una solicitud formal para el préstamo es el primer paso en el proceso de suscripción. Esto generalmente incluye presentar evidencia de ingresos actuales y activos corrientes, junto con estimaciones de las obligaciones de deuda existentes y un puntaje crediticio actual. Luego, el valor de la propiedad es determinado por un tasador y se realiza una búsqueda de título para garantizar que no haya gravámenes contra la propiedad. Después de estos pasos, el préstamo puede pasar a la fase de suscripción.
Revisión de crédito
Su puntaje crediticio y su historial influyen en gran medida en la aprobación de un préstamo hipotecario. Mediante suscripción, se analiza el informe de crédito completo. Se considera el tipo de crédito que posee, la forma en que lo usa y cualquier señal de advertencia. Cuanto mejor sea su crédito, mayor será la probabilidad de que sea aprobado. Cada prestamista es diferente, pero algunos son más indulgentes que otros cuando se trata de unos pocos pagos atrasados en el transcurso de su historial de crédito.
Ratio ingreso a deuda
Otro factor analizado en el proceso de suscripción es su ingreso a -ratio de deuda. Esta es simplemente la cantidad de gastos mensuales que ha dividido entre la cantidad de ingresos mensuales. Por ejemplo, el pago de su hipoteca propuesto es de $ 1,200 y las deudas adicionales, como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y tarjetas de crédito, requieren pagos mensuales por un total de $ 500. Si gana $ 5,000 por mes, la proporción se determina dividiendo $ 1,700 por $ 5,000, lo que equivale a un 34 por ciento. Cuanto menor es la relación, mejor. Esto muestra que el prestamista tiene fondos adicionales cada mes y no se está excediendo demasiado.
Verificación de ingresos
Lo más probable es que se le solicite que proporcione algún tipo de verificación de ingresos al prestamista, como un talón de pago oficial que muestre sus ganancias anuales hasta la fecha. En general, esta es una prueba suficiente si trabaja en un trabajo típico, recibiendo un pago quincenal o semanal. Si tienes un trabajo no convencional con ingresos variables o trabajas por comisión, es posible que necesites otras formas de verificación. Los documentos aceptados pueden incluir declaraciones de impuestos, extractos bancarios y registros contables si usted trabaja por su cuenta.
Decisión de aprobación
Una vez que el suscriptor haya revisado toda la información y los documentos necesarios, tomará una decisión sobre la solicitud de préstamo. Hay algunos posibles resultados en este punto. El préstamo puede aprobarse directamente o el prestamista puede determinar que se deben cumplir las condiciones antes de que se apruebe la solicitud. Por ejemplo, es posible que deba proporcionar verificación adicional de ingresos o concluir la venta de su propiedad actual. El préstamo podría denegarse si los prestatarios no cumplen con los requisitos de suscripción. Si se le niega un préstamo hipotecario, el prestamista le enviará una explicación de la decisión.
